隨著傳銷的長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展，國(guó)內(nèi)傳銷也逐漸分為南北兩派，而相比“北派傳銷”那種簡(jiǎn)單便捷的暴力脅迫而言，“南派傳銷”則表現(xiàn)高明的多，主要是以精神控制——洗腦為主。而隨著網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與創(chuàng)新，現(xiàn)對(duì)于以前的舊式傳銷，現(xiàn)在的金融傳銷更像是高智商與貪婪的游戲。而這些傳銷的特點(diǎn)卻有以下幾個(gè)共同特點(diǎn)，噱頭新式、模式復(fù)雜、誘惑性也更高。那些騙術(shù)直到金融傳銷大廈崩塌的前一秒，廣大的投資者或許還有著那個(gè)永遠(yuǎn)不能實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)里。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多不法分子打著“中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”、“科技網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新”的幌子進(jìn)行的龐氏騙局，而這樣的騙局幾乎都是會(huì)帶有一定色彩的傳銷方式，借助現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)的資源，進(jìn)行瘋狂式病毒傳播，隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的越來(lái)越發(fā)達(dá)，采用這種方式的傳染性極強(qiáng)。而傳銷的產(chǎn)品已經(jīng)從傳統(tǒng)的化妝品、資源開發(fā)、保健品，種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向眾籌理財(cái)、期貨、虛擬貨幣等虛擬產(chǎn)品、進(jìn)化，也向著資本運(yùn)作的方式手段進(jìn)行改版。

　　而縱觀這些傳銷方式，(不管是資金盤還是拆分盤還是原始股)無(wú)論是“百川幣”、“3M傳銷”等這些典型的資金盤或者是龐氏騙局，還是近兩年來(lái)非法集資的典型代表“昆明泛亞”、“e租寶”，這些都有著一個(gè)顯著的特點(diǎn)，那就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)加上金融加上傳銷模式。有業(yè)內(nèi)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴媒體稱，如果底層創(chuàng)新是虛假的金融產(chǎn)品，則純粹是打著創(chuàng)新外衣的非法集資。但無(wú)論傳銷類的金融產(chǎn)品是何種表現(xiàn)形式，高的離譜的回報(bào)率都有悖于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。

　　披著數(shù)字貨幣的屏障大肆進(jìn)行金融傳銷

　　金融傳銷的樣式多姿多彩，方法各種各樣，而這些手段毫無(wú)疑問(wèn)都是以旁氏騙局為根本出發(fā)點(diǎn)。

　　案例：

　　在互聯(lián)網(wǎng)上的諸多推銷電子虛擬幣的金融傳銷的騙局中，在網(wǎng)絡(luò)上影響最大的就是“百川幣”。通過(guò)分層級(jí)、拉人頭、賺獎(jiǎng)勵(lì)的方式，福建百川幣網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱“百川幣公司”)法定代表人周運(yùn)煌只用了不到一年時(shí)間，便建立起“百川幣”多級(jí)金字塔形傳銷活動(dòng)王國(guó)，范圍涉及24個(gè)省區(qū)市90余萬(wàn)會(huì)員，會(huì)員層級(jí)多達(dá)253層，涉案金額21億元。

　　記者在了解的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，百川幣之所以可以大行其道，是因?yàn)槠鋬?nèi)部有一套噱頭頗新又極為復(fù)雜且閉環(huán)的運(yùn)作邏輯，即按照九級(jí)順序組織發(fā)展層級(jí)，以直接和間接發(fā)展人員的數(shù)量作為返利依據(jù)，以高得回報(bào)為誘餌，引誘參加者發(fā)展下線以騙取財(cái)物。

　　一名百川幣受害者向記者表示，百川幣采用的雙軌動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種收益方式。靜態(tài)收益投資一單百川幣800元。那么從投資的第二天開始，投資者每天都能夠得到1.8元的返利。而在這1.8元的返利當(dāng)中，其中有50%為金幣，10%為購(gòu)股幣，即1.8元購(gòu)股幣只能用來(lái)購(gòu)買百川世界股票;3%是購(gòu)物消費(fèi)幣，即0.54元，可在百川商城購(gòu)物;37%是金種子幣，即6.66元，而在百川幣的平臺(tái)上累計(jì)800金幣可自動(dòng)增加一個(gè)賬戶。

　　無(wú)論是金幣、購(gòu)股幣、百川世界股票、購(gòu)物消費(fèi)幣還是金種子幣，都是在這個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行流通，可以在這個(gè)封閉的平臺(tái)上消費(fèi)，出了這個(gè)圈子沒有任何用處。

　　但是這樣靜態(tài)的分配獲利方式后期就變得非常不穩(wěn)定，隨著會(huì)員人數(shù)的增加，以及投資者的投資加重，人們開始轉(zhuǎn)向投資后的分紅和獲利，而不是消費(fèi)，這樣一來(lái)，靜態(tài)收益的模式很快難以為繼，隨時(shí)都會(huì)有蹦盤的風(fēng)險(xiǎn)。一名投資者告訴記者，2015年10月左右，百川幣公司開始對(duì)投資者收稅，此外，還以系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)費(fèi)為由，扣掉原本許諾投資者的“獎(jiǎng)勵(lì)”。

　　在百川貼吧中，記者看到一個(gè)500人的百川幣玩家微信群的聊天記錄顯示，一些投資者其實(shí)已經(jīng)察覺到百川幣的傳銷端倪，“隨著平臺(tái)的政策變更，越往后，靜態(tài)收益之后加上平臺(tái)扣稅就越發(fā)覺得掙不了錢，只有動(dòng)態(tài)才能掙錢，而通過(guò)動(dòng)態(tài)的收益方式進(jìn)行投資就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己進(jìn)入了一種另類的傳銷圈子，只能不停地拉人才能掙錢。”

　　毫無(wú)疑問(wèn)，在百川幣平臺(tái)或者說(shuō)是投資體系中，則是相比于靜態(tài)收益更賺錢的部分。這是靠拉人頭進(jìn)行的分錢游戲。通過(guò)推薦他人投資可以獲得包括金幣、購(gòu)股幣、百川世界股票、消費(fèi)幣、金種子幣在內(nèi)的多種動(dòng)態(tài)收益。例如，直推一單獎(jiǎng)金240元，其中120元為金幣，31.2元為消費(fèi)幣及購(gòu)股幣，88.8元金種子幣。每拉一個(gè)人，推薦人將成為被推薦人的領(lǐng)導(dǎo)，可以享受公司的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)勵(lì)”，獎(jiǎng)勵(lì)額度為被推薦人分紅的10%，每個(gè)推薦人最多只能成為9個(gè)被推薦人的直接領(lǐng)導(dǎo)，但是被推薦人又可以逐級(jí)推薦下線，頂層推薦者可享受所有下級(jí)投資者分紅10%的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　與其他傳銷模式類似，在此模式下，毫無(wú)疑問(wèn)，按照塔式結(jié)構(gòu)，站在金字塔最高層的收益是最高的。根據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)信息，百川公司第一批有九個(gè)犯罪嫌疑人，此后又發(fā)展為十二個(gè)人，作為第一批九大頭目之一的朱根貴曾擔(dān)任董事長(zhǎng)周運(yùn)煌的高級(jí)顧問(wèn)，其向周運(yùn)煌購(gòu)買百川幣有10%的返點(diǎn)，自2015年5月至10月底，朱根貴發(fā)展百川幣會(huì)員69級(jí)，共8643人。

　　利用微信朋友圈及微信發(fā)展下線、開辦各類講座甚至成立商學(xué)院是百川幣發(fā)展會(huì)員并給他們洗腦的主要渠道。中國(guó)裁判文書網(wǎng)顯示，多名百川頭目都利用微信朋友圈及微信發(fā)展下線。為了提高百川幣會(huì)員發(fā)展下線會(huì)員的能力，百川公司還專門設(shè)立了百川商學(xué)院，開展百川幣會(huì)員培訓(xùn)及制定百川公司發(fā)展計(jì)劃。自百川商學(xué)院負(fù)責(zé)人盧某承擔(dān)百川幣培訓(xùn)及宣傳后，百川幣會(huì)員從2015年9月份的150余萬(wàn)單迅速發(fā)展到10月份的450余萬(wàn)單。

　　“百川公司通過(guò)先發(fā)展會(huì)員，再導(dǎo)入積分銷售，植入實(shí)體企業(yè)與實(shí)物對(duì)接，最后創(chuàng)造一個(gè)綜合性銷售積分的社區(qū)店，以及互聯(lián)網(wǎng)+大眾營(yíng)銷的模式。”這類宣傳充斥在貼吧中，從貼吧留言不難看出，部分投資者對(duì)這套邏輯十分買賬。

　　直到“百川幣”網(wǎng)絡(luò)傳銷案一審，辯護(hù)律師還在辯護(hù)理由中認(rèn)為：“百川幣已經(jīng)成立了多家實(shí)體企業(yè)，商城已經(jīng)于2015年7月25日正式上線，會(huì)員在商城的消費(fèi)積分達(dá)到800萬(wàn)，可以看出這個(gè)階段也已經(jīng)基本完成，接下來(lái)將會(huì)進(jìn)入第三個(gè)階段，進(jìn)入大眾營(yíng)銷模式。因本案已經(jīng)發(fā)生了，所以第三階段停止。”

　　法院一審認(rèn)為，百川公司以及相關(guān)被告人行為已構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，情節(jié)嚴(yán)重。被告人周運(yùn)煌犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，判處有期徒刑十三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二千萬(wàn)元。

　　靠著金融眾籌的藝術(shù)品投資

　　金融傳銷騙術(shù)萬(wàn)變不離其宗，金融眾籌手段已經(jīng)延伸到藝術(shù)品投資領(lǐng)域。

　　記者最近從杭州某律師處了解到，近期，當(dāng)?shù)匾环N打著“金融創(chuàng)新”做藝術(shù)品、古玩、珠寶眾籌的境外互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷手段大行其道，大量投資者受騙。

　　記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一個(gè)個(gè)標(biāo)價(jià)上百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的玉石，被打散成上百份等額標(biāo)的，掛在互聯(lián)網(wǎng)上售賣。每個(gè)投資人最少可買5萬(wàn)份的玉石股份，上不封頂。在一個(gè)封閉的局域網(wǎng)上，投資者只擁有密碼和賬號(hào)，錢投資進(jìn)去，即轉(zhuǎn)變成持有玉石的份額。

　　雖然每天能看到自己眾籌的項(xiàng)目?jī)r(jià)格在上漲，但連實(shí)體玉石都沒見過(guò)，只有平臺(tái)給玉石拍的照片。一位投資人向記者稱，所謂的標(biāo)的藝術(shù)品云石，都由上級(jí)傳銷部長(zhǎng)保管。

　　經(jīng)手該案的杭州律師對(duì)記者表示，為了保證玉石平臺(tái)的可信度和吸引力，該平臺(tái)會(huì)主動(dòng)創(chuàng)造退出機(jī)會(huì)，但把比例控制得極低。除了不斷上調(diào)眾籌藝術(shù)品價(jià)格，以迷惑套牢投資者外，平臺(tái)還會(huì)建議投資者在平臺(tái)內(nèi)以相對(duì)應(yīng)的價(jià)格轉(zhuǎn)投資其他產(chǎn)品，例如玉石和藝術(shù)品古玩字畫之間的眾籌額度可等比例互相兌換。

　　上述珠寶金融傳銷在當(dāng)?shù)胤制瑓^(qū)活動(dòng)，每個(gè)區(qū)片都有總負(fù)責(zé)人。級(jí)別較低的投資者每拉一個(gè)人頭有相應(yīng)比例提成，上一級(jí)比下一級(jí)提成高3%，連續(xù)投5單則另有獎(jiǎng)勵(lì)。拉5個(gè)人，則有部長(zhǎng)頭銜，級(jí)別越高，返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)越豐厚，從3%到6%。

　　“這個(gè)網(wǎng)站平臺(tái)設(shè)在境外，資金流基本上也是在海外進(jìn)行周轉(zhuǎn)，隨時(shí)可以關(guān)閉。傳銷的高級(jí)別頭目都在境外，一旦案發(fā)根本無(wú)法追蹤。”上述律師告訴記者。

　　騙局更新?lián)Q代，但萬(wàn)變不離其宗

　　調(diào)查中，記者梳理金融傳銷案件發(fā)現(xiàn)，金融傳銷主要表現(xiàn)的有兩個(gè)方式。第一，產(chǎn)品主要是以傳銷的模式進(jìn)行推銷，然后按拉進(jìn)人頭或金額賺取提成;第二，投資者首先入資購(gòu)買產(chǎn)品，然后自己拿到產(chǎn)品在進(jìn)行發(fā)展下線，進(jìn)而得到利潤(rùn)。這里面的利潤(rùn)有兩種表現(xiàn)形式，第一種就是產(chǎn)品本身，第二種就是返利，而這兩種方式從本質(zhì)生來(lái)說(shuō)跟傳銷是沒有任何差別的。

　　記者在網(wǎng)上調(diào)查統(tǒng)計(jì)得知：多個(gè)金融傳銷案例顯示，以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)。

　　例如，全球最大的龐氏騙局，3M旁氏騙局，在俄羅斯騙完之后，跨國(guó)在中國(guó)詐騙。2016年初，一個(gè)叫MMM的金融互助社區(qū)在中國(guó)迅速躥紅。這個(gè)從國(guó)外傳來(lái)的“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元~6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)。這一違反基本常識(shí)的高額回報(bào)吸引了龐大的貪婪的投資者。

　　而在2016年年初，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示(下稱“風(fēng)險(xiǎn)提示”)，稱“MMM金融互助社區(qū)”及類似金融互助平臺(tái)和公司未經(jīng)工商部門注冊(cè)登記，系非法機(jī)構(gòu)，具有非法集資、傳銷交織的特征，廣大投資者要高度警惕。

　　此外，據(jù)俄有關(guān)部門通報(bào)，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過(guò)MMM公司實(shí)施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個(gè)月有期徒刑，后刑滿釋放。后又重操舊業(yè)實(shí)施詐騙，應(yīng)引起投資人高度警惕。

　　2017年4月，由最高法、最高檢、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等14家國(guó)家機(jī)關(guān)部委召開了處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議(下稱“聯(lián)席會(huì)議”)。央行在聯(lián)席會(huì)議中表示，涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)很多不法分子都是仿照國(guó)外的那種非法貨幣返利的模式，采取藏身國(guó)外、租用境外網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)開服務(wù)器、將涉案資金轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避監(jiān)管部門打擊。部分外籍人員甚至依托境外服務(wù)器，搭建傳銷網(wǎng)站，在境外遙控指揮國(guó)內(nèi)犯罪分子，并利用外籍人員身份在中國(guó)境內(nèi)開立臨時(shí)賬戶，用于接收和轉(zhuǎn)移資金。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，“3M金融互助社區(qū)”分布式架構(gòu)和對(duì)人心的把握可謂開創(chuàng)了現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)分布式龐氏騙局的先河。在一定的程度上確保了騙局平臺(tái)的隱蔽性和穩(wěn)定性。

　　從本質(zhì)上來(lái)看，無(wú)論是早期正宗的龐氏金字塔，還是新近的百川幣傳銷，金字塔式旁氏騙局都會(huì)有一個(gè)盈利點(diǎn)來(lái)作為支撐點(diǎn)，在整個(gè)資金盤當(dāng)中，所有的資金都會(huì)匯聚到一個(gè)贏利點(diǎn)，然后再?gòu)内A利點(diǎn)分批返還給投資者。但“MMM金融互助社區(qū)”是一個(gè)分布式的平臺(tái)，平臺(tái)本身只負(fù)責(zé)配對(duì)和串聯(lián)，并不負(fù)責(zé)發(fā)錢和分錢。

　　“您聲明愿意提供幫助(在您的用戶中心點(diǎn)擊‘提供幫助’，之后，您的賬戶將被記入馬夫羅(系統(tǒng)內(nèi)部的貨幣)。馬夫羅的數(shù)量將開始增長(zhǎng)，從存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8點(diǎn)(北京時(shí)間)馬夫羅利息被計(jì)算)。這一筆馬夫羅的金額您可以請(qǐng)求協(xié)助。”

　　有參與者表示，在3M社區(qū)上借貸，不需要房子車子抵押，只要提款權(quán)——所謂的“請(qǐng)求協(xié)助”，而這個(gè)提款權(quán)限的大小是根據(jù)投資者先前的投資來(lái)決定的。

　　所以在3M平臺(tái)上是不需要借錢的人和借貸的相關(guān)機(jī)制，實(shí)質(zhì)上是通過(guò)自己的先前投資在一定程度上進(jìn)行轉(zhuǎn)借。這種分布式架構(gòu)，使得MMM金融互助社區(qū)無(wú)需傳銷，沒有下線。它的下線提成的機(jī)制從整體上保證MMM社區(qū)更快發(fā)展、更慢崩盤，但是對(duì)具體用戶，不拉下線也能在MMM社區(qū)上“過(guò)得很好”。

　　這是因?yàn)椋琈MM社區(qū)的下線是所有上線共有的，所有上線都可以從新的下線接盤過(guò)程中或多或少得益，而所有上線的全部收入都來(lái)自新的下線。用戶在“借錢”的時(shí)候是上線，到“投資”的時(shí)候又變成新的下線。

　　“互聯(lián)網(wǎng)也使得新型的金融傳銷向平臺(tái)化演變。傳銷分子通過(guò)成立一個(gè)類似超市的平臺(tái)，容納琳瑯滿目的項(xiàng)目，制造投資的假象，相當(dāng)于把以前孤立的金融詐騙搞成集團(tuán)化，規(guī)模更大，更為集中。”北京巡回律師事務(wù)所主任曹晉義律師對(duì)記者表示。

　　曹晉義稱，金融傳銷把傳銷作為發(fā)展購(gòu)買者、投資者的方式，將傳銷模式與金融產(chǎn)品嫁接，金融互助、股權(quán)計(jì)劃、信托基金、虛擬貨幣等形式不勝枚舉，涉及諸多法律問(wèn)題和犯罪概念。比如以傳銷的方式非法集資，可能涉及非法集資罪或集資詐騙罪;假如銷售的是證券，可能涉及非法發(fā)行股票罪;如果傳銷分子作為中介機(jī)構(gòu)來(lái)推薦產(chǎn)品，可能涉及非法經(jīng)營(yíng)罪。

　　監(jiān)管治理，還有很大改進(jìn)空間

　　2017年4月，聯(lián)席會(huì)議上公布，全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。

　　雖然去年非法集資案件同比出現(xiàn)“雙降”，但花樣翻新，監(jiān)管治理還有很大提高空間。

　　尹振濤對(duì)記者表示，金融傳銷就是一種非法集資，只不過(guò)是集資形式不同。從監(jiān)管角度看，需要綜合管理方法，最重要的是法律層面。

　　而就在近日，最高人民法院印發(fā)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》，對(duì)于以金融創(chuàng)新的名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙的單位或者個(gè)人，構(gòu)成犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任。

　　而近日，國(guó)家開始對(duì)傳銷進(jìn)行重拳出擊集中力量嚴(yán)厲打擊。8月14日，國(guó)家工商總局、教育部、公安部、人力資源和社會(huì)保障部四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展以“招聘、介紹工作”為名從事傳銷活動(dòng)專項(xiàng)整治工作的通知》，決定自8月15日至11月15日開展為期三個(gè)月的傳銷活動(dòng)專項(xiàng)整治行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊、依法取締傳銷組織。

　　法律是底線，是一種最低的道德標(biāo)準(zhǔn)，事實(shí)上很難起到預(yù)防、預(yù)警和預(yù)控能力。所以需要金融部門監(jiān)管和行政力量預(yù)防。然而，非法集資與金融傳銷涉及的機(jī)構(gòu)一般并非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管能做到的有限，存在監(jiān)管遲滯，需要法律法規(guī)政策體系形成框架，其次監(jiān)管牽頭的多部門聯(lián)動(dòng)與信息共享也能起到一定的預(yù)警作用。

　　此外，人民銀行在工作聯(lián)誼會(huì)上也表示，也將積極開展金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，對(duì)那些潛在性的問(wèn)題要盡快清除并解決問(wèn)題。目前，各部門、各地區(qū)已基本摸清互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，正穩(wěn)妥有序開展清理整頓工作。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資現(xiàn)行處置制度安排，對(duì)于在專項(xiàng)整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展的非法集資活動(dòng)，由各地移交處置非法集資工作機(jī)制進(jìn)行查處。

　　相關(guān)專家建議，目前，中國(guó)對(duì)傳銷的監(jiān)管基本上都是事后監(jiān)管，相對(duì)來(lái)說(shuō)有一定的滯后性，因此效果和力度不大，在一定程度上應(yīng)該建立事先審批等一些事先監(jiān)管機(jī)制，并進(jìn)行相應(yīng)的立法及建立專門執(zhí)法機(jī)關(guān)。