現(xiàn)在在4S店買車，很多消費者會遇到這樣的情況：貸款購車在4S店已經(jīng)形成“一條龍”服務(wù)，甚至不少導(dǎo)購還會“貼心”地提醒消費者，“何苦一次付清，反正又不收利息，貸款買輛好車后再慢慢還，豈不是更好?”

　　記者在連走訪了幾家銀行網(wǎng)點和多家4S店后發(fā)現(xiàn)，的確有不少銀行正主推信用卡分期，這種新的貸款方式也頗受汽車經(jīng)銷商歡迎。但銀行和經(jīng)銷商都鐘愛的信用卡分期，對消費者來說真的那么好嗎?

　　“免息”不等于“免費”

　　在北京西四環(huán)附近的一家4S店，記者以客戶的身份咨詢了一款市場價為16萬元左右的轎車。銷售人員喬先生告訴記者，該廠家與某指定銀行有合作，因此用該行的信用卡分期付款可以享受優(yōu)惠，1年期沒有手續(xù)費和利息，2年期和3年期均沒有手續(xù)費，但利息為貸款額的6%和8%。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“免息”不等于“免費”。銀行方面與車企的合作是不可能是免費的，而所謂的“零利息”、“零手續(xù)費”均是由汽車廠商或經(jīng)銷商自掏腰包填補的。表面上看，消費者確實得到了一定優(yōu)惠，但羊毛出在羊身上，這些費用最終會變個模樣，再次轉(zhuǎn)嫁到購車者身上。

　　其實，車貸汽車價格高于全款購車價格是比較普遍的一種情況。具體來說，目前汽車銷售時都有一個廠家指導(dǎo)價，在全款購車時，4S店都會給出一個比指導(dǎo)價低2～5萬元不等的優(yōu)惠價格。但是，如果消費者選擇車貸方式買車，通常無法享受到優(yōu)惠，或者只能享受到小額的優(yōu)惠。

　　此外，“零利率”背后也暗藏著一些高收費項目。據(jù)了解，雖然不少汽車金融公司或銀行信用卡打著“零利率”的噱頭，但是零利率并不代表著零成本。除了利息，不少汽車金融公司都會向申請車貸的車主收取手續(xù)費，一般在2%～7.5%的范圍內(nèi)。而信用卡分期購車也通常打著“零利率”的幌子，收取信用卡分期手續(xù)費。

　　同時，捆綁銷售也是一大慣用伎倆。為了能夠獲得更高的利潤，很多4S店會在消費者辦理類似“零利率”汽車貸款等優(yōu)惠業(yè)務(wù)的同時，要求捆綁銷售其他業(yè)務(wù)，比如必須通過該4S店或汽車金融公司購買車險等。

　　“零利率”中的霸王條款

　　今年5月，北京消費者周女士搖號中簽后買了一輛車。當(dāng)時，4S店的銷售人員極力地向她推薦“無息”貸款，到最后竟然需要繳納兩萬多元的手續(xù)費。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在各類貸款買車時，“零利率”合同中可能會存在“霸王條款”，不能聽信銷售人員的一家之言。

　　案例一：“無息”貸款暗藏手續(xù)費。

　　錢先生前段時間在保定一家4S店購車，談好車價為36.2萬元。當(dāng)時，銷售人員向她推薦了一款車貸，并號稱按她的車價選最低貸款額最短期限可無息無手續(xù)費貸一年期16萬元。

　　幾天后，錢先生接到了某股份制銀行工作人員的電話，按約定的日子在該行辦理了借記卡。一個月后，錢先生去4S店提車，銷售卻說他和銀行簽的不是無息無手續(xù)費貸款，簽的是3年、一年手續(xù)費約4%。

　　由于銷售一直推薦的是無息無手續(xù)費貸款，因此當(dāng)接手的銀行業(yè)務(wù)員要求簽署協(xié)議時，錢先生表示，自己當(dāng)時沒細看，后來才發(fā)現(xiàn)有手續(xù)費。按16萬元的貸款額，一年4%的手續(xù)費，錢先生一年要支付的手續(xù)費是6400元，3年則要付19200元。但4S店收取的手續(xù)費并非銀行的利息，因此按照4S店客服的說法，確實是“無息”貸款。當(dāng)即，錢先生提出退訂，結(jié)果遭拒，理由是合同已簽。

　　隨后，記者致電錢先生辦理信用卡的銀行，銀行方面表示，確實是存在相關(guān)產(chǎn)品，但屬于信用卡分期付款業(yè)務(wù)。

　　案例二：享受“無息”貸款必須搭售保險。

　　無獨有偶，廈門消費者陳先生夫婦在“零利率”貸款購車時，也遇到了意想不到的情況。

　　陳先生在妻子生完孩子后，就一直計劃著買輛車。去年8月，陳先生用十分優(yōu)惠的價格購買了一輛低排量的日系車。“當(dāng)時銷售人員跟我們說，公司正在推出一項十分優(yōu)惠的購車貸款計劃，無息無抵押，先付5成首付，剩下的5成在18個月后一次性還清。當(dāng)時銷售人員一再強調(diào)，這項貸款是免息免手續(xù)費的，所以我就毫不猶豫地辦理了購車貸款。”

　　但是，隨后在辦理其他提車業(yè)務(wù)的時候，陳先生就受到了限制。“4S店的銷售人員說，由于使用了這款無息貸款，因此我第一次車險必須在店里購買。”李陳先生表示，當(dāng)時銷售極力推薦了一款某保險公司的保險，“當(dāng)時打出來的價格是13800多元，比外面的保險至少貴了兩成。”

　　此外，記者還了解到，如果消費者參加“免息”活動，其所購買的車型大多只能按照廠家指導(dǎo)價來支付，不能再享受新車的優(yōu)惠價格，甚至有些車型的免息金額可能比車價的優(yōu)惠還要少。

　　消費建議：購車前看清附加條款

　　據(jù)了解，目前市面上提供的貸款購車方式，主要有四種：汽車金融公司、中介擔(dān)保、銀行貸款和信用卡分期。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，信用卡分期付款購車在我國目前仍然處于起步階段，行業(yè)規(guī)則尚不完善，隱瞞部分條款、偷換概念、私下提高分期費用、綁定服務(wù)等問題屢見不鮮，極大地影響了信用卡在購車領(lǐng)域的運用，導(dǎo)致消費者合法權(quán)益受損。

　　《中國質(zhì)量萬里行》建議正準備貸款購車的消費者，在購車過程中，不要單純看車價，還要咨詢詳細的購車政策，看清附加條件。一方面貨比三家，仔細對比同一款車型各家汽車金融公司和銀行給予的利率和手續(xù)費;另一方面要仔細查看貸款合同內(nèi)容，尤其是一些細節(jié)部分，留心合同中是否有“霸王條款”，尤其是付款方式和質(zhì)保期等是否符合業(yè)內(nèi)常規(guī)。對于不了解的收費款項要及時詢問，防止部分金融機構(gòu)對于同一項服務(wù)重復(fù)收費。要綜合權(quán)衡之后再下單，不能聽信銷售的一家之言論而遭遇高成本購車。