3月25日下午，支付寶官方微博今日發(fā)布一篇其內(nèi)部員工的投稿，回應(yīng)近日有媒體報道的關(guān)于“工行稱快捷支付3年來一直違法，下調(diào)限額并非打壓余額寶”的文章，在該回應(yīng)中支付寶方面質(zhì)疑“快捷支付3年來一直違法”一說，并表示快捷支付比網(wǎng)銀更安全。

　　以下為支付寶微博的全文：來自支付寶資金結(jié)算部員工唐儉的一篇投稿

　　今天一早上班，突然看到新聞?wù)f自己的工作“被違法”了。工行結(jié)算與現(xiàn)金管理部處長王鈜在接受媒體采訪時說，“2011年開始長達(dá)3年，快捷支付一直處于‘違法’狀態(tài)，而銀行為此承擔(dān)了相當(dāng)法律風(fēng)險。”

　　看了全文，我的理解是，工行的這位領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為今天對快捷支付采取的限額確實不夠，必須要取消才能回到“合法”的地步。看到這里，我想趁午休簡單跟您交流一下。我叫唐儉，是支付寶資金結(jié)算部的一個員工。

　　1、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說，“2011年開始長達(dá)3年，快捷支付一直處于‘違法’狀態(tài)”。請問快捷支付違反了哪個法?

　　工行領(lǐng)導(dǎo)所指的法應(yīng)該就是報道中提到的銀監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)電子銀行信息管理工作的通知》，俗稱86號文。86號文是怎么出來的，我想請您去咨詢一下工行的各位大領(lǐng)導(dǎo)，就應(yīng)該會很清楚這個文是怎么出臺的。

　　回到86號文，快捷支付首筆支付前，支付寶會將姓名、卡號、證件類型及號碼、手機(jī)號碼等信息通過專線傳遞給銀行，由銀行直接進(jìn)行驗證。全部匹配驗證通過后，支付寶還會向銀行驗證通過的手機(jī)號碼發(fā)送動態(tài)驗證碼，只有客戶驗證碼回填成功后，才能支付成功。這種通過非公開的專線校驗的方式相比走公開網(wǎng)絡(luò)、容易被木馬劫持的跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀方式要安全的多，也是通過網(wǎng)絡(luò)渠道最安全的方式。跟86號文里要求的“其他有效方式直接驗證客戶身份”并沒有沖突。所以違法到底違法在哪里?

　　如今快捷支付已經(jīng)是第三方支付行業(yè)最重要的支付方式，銀聯(lián)也有自己的快捷支付方式，工行也搞了自己的快捷支付，叫e付通，開通形式和驗證方式和支付寶的快捷支付完全一樣。那您的意思是大家都違法了?

　　2、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說快捷支付一直是“違法”的，但至今包括工行在內(nèi)的全國170多家銀行都跟支付寶進(jìn)行著快捷支付的合作，是不是說，工行一直是在知法犯法?全國170多家銀行都在知法犯法?中國所有的主流金融機(jī)構(gòu)都在知法犯法?

　　3、談到“違法”，就算快捷支付是違法的，那么四大行帶頭限額就是合法的?我學(xué)法律的同學(xué)跟我說，《反壟斷法》第十七條第(六)款規(guī)定：沒有正當(dāng)理由，對條件相同的交易相對人在交易價格等交易條件上實行差別待遇，屬于壟斷行為。在中國金融行業(yè)中，四大行處于絕對的市場支配地位。根據(jù)銀行報告，2012年中國銀行業(yè)累計發(fā)行借記卡32.03億張，其中四大行的市場份額達(dá)到50.67%。已經(jīng)形成了事實壟斷。四大行限制支付寶的快捷支付，同時不限制銀行自己的網(wǎng)上銀行支付。這是非常明顯的打壓支付寶，扶持自己的網(wǎng)上銀行。這個行為已經(jīng)明顯觸犯《反壟斷法》相關(guān)規(guī)定，涉嫌不正當(dāng)競爭。

　　另外，《反壟斷法》第十三條：禁止具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達(dá)成下列壟斷協(xié)議：(四)限制購買新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品;(五)聯(lián)合抵制交易。一個月內(nèi)，四大行相繼出臺同樣的打壓同一企業(yè)—支付寶的政策，顯然已經(jīng)符合“合謀”實施壟斷行為的相關(guān)法律規(guī)定。

　　4、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說，四大銀行限制快捷支付是為了用戶的安全，與余額寶之間沒有任何直接的因果聯(lián)系。好吧，那么支付寶事實的安全是怎樣呢?支付寶從最開始創(chuàng)立就是“你敢付，我敢賠”，還通過保險公司對快捷支付一直給予被盜無理由100%賠付的承諾，請問工行領(lǐng)導(dǎo)，工行這么為用戶安全考慮，工行對于用戶被盜賠過幾次?用戶的工行卡被通過POS機(jī)盜刷，工行有跟支付寶一樣為自己的用戶提供全額賠付的保障嗎?

　　5、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說，“通過網(wǎng)銀渠道向支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬，沒有任何限制”，“銀行僅僅對快捷支付業(yè)務(wù)調(diào)整了限額，并非對儲戶向第三方支付機(jī)構(gòu)所有轉(zhuǎn)賬都設(shè)置限額”。那么請問工行的這位領(lǐng)導(dǎo)，手機(jī)支付的時候你給我插個U盾試試?每天2500萬筆移動支付，你讓用戶都去手機(jī)上插U盾?

　　快捷支付是移動支付的基礎(chǔ)，不僅僅是因為快捷支付已經(jīng)占據(jù)了目前用戶網(wǎng)上支付60-70%以上的比例，而且因為直到現(xiàn)在，在移動端，快捷支付幾乎是最好的能夠使用銀行資金進(jìn)行移動支付的技術(shù)，如果今天限額甚至明天取消，那么絕大多數(shù)人以后在手機(jī)上付款的那么一點小小的樂趣將從此被剝奪，中國在移動支付上的全球領(lǐng)先地位將徹底喪失。

　　好吧，我學(xué)識淺薄，草草而就，希望能給您啟發(fā)，祝您工作順利!

　　附：工行結(jié)算與現(xiàn)金管理部處長王鈜觀點

　　《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》訪問工行結(jié)算與現(xiàn)金管理部處長王鈜指出，該行調(diào)整快捷支付限額，與打擊余額寶無關(guān)，而是涉及安全考慮。他指，從監(jiān)管部門於2011年加強(qiáng)電子銀行信息管理開始，銀行就一直在跟支付機(jī)構(gòu)溝通。希望他們能接受，客戶開通快捷支付首筆業(yè)務(wù)時，到銀行簽約的安排。但支付機(jī)構(gòu)堅決不同意，他們認(rèn)為客戶體驗是第一位的。這意味自2011年開始長達(dá)3年，快捷支付一直處於“違法”狀態(tài)，而銀行承擔(dān)了相當(dāng)法律風(fēng)險。短期內(nèi)，限額政策可能招致部分支付機(jī)構(gòu)反彈。王鈜指，工行會一直堅持，因事關(guān)客戶安全。