以信用服務(wù)助力外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展 ——訪國(guó)家高級(jí)信用管理師袁紅梅
2025-04-29 中國(guó)質(zhì)量萬里行 點(diǎn)擊：次
針對(duì)近期美國(guó)關(guān)稅壁壘，如何發(fā)揮信用監(jiān)管領(lǐng)域的服務(wù)幫助外貿(mào)企業(yè)紓困解難，促進(jìn)國(guó)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)快速轉(zhuǎn)到國(guó)內(nèi)銷售?就此問題，本刊記者專訪了國(guó)家高級(jí)信用管理師袁紅梅。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：近期，美國(guó)對(duì)中國(guó)部分商品加征關(guān)稅，引發(fā)中國(guó)部分外貿(mào)企業(yè)訂單減少、庫(kù)存積壓。作為國(guó)家高級(jí)信用管理師，您又任職德州國(guó)富泰、臨沂國(guó)富泰兩家信用管理公司的總經(jīng)理，與企業(yè)接觸多，您認(rèn)為此次關(guān)稅壁壘對(duì)我國(guó)出口影響最大的產(chǎn)品有哪些?
袁紅梅：此次關(guān)稅壁壘對(duì)我國(guó)出口結(jié)構(gòu)性影響較大，首當(dāng)其沖的是電動(dòng)車、鋰電池、光伏設(shè)備等新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品，其次是傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)出口產(chǎn)品如家具、家電、服裝等。尤其在美國(guó)對(duì)華政策更趨保守的背景下，出口型企業(yè)面臨訂單銳減、資金回流慢、關(guān)稅成本居高不下等多重壓力。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷過程中，在信用監(jiān)管領(lǐng)域主要面臨哪些困境?
袁紅梅：根據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)及地方信用平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，超過65%的純外貿(mào)企業(yè)在國(guó)內(nèi)沒有有效的納稅、履約、采購(gòu)或投標(biāo)記錄，這直接導(dǎo)致它們?cè)趨⑴c政府采購(gòu)、平臺(tái)入駐、銀行融資等方面面臨“信用空白”問題。此外，部分企業(yè)還因歷史行政處罰記錄而被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，進(jìn)一步壓縮其轉(zhuǎn)型空間。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：信用監(jiān)管有哪些舉措可以幫助這些企業(yè)快速轉(zhuǎn)型?
袁紅梅：近年來，國(guó)家國(guó)家發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)管總局等部門持續(xù)推進(jìn)“信用+產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型”政策落地。例如：在廣東、江蘇等外貿(mào)大省設(shè)立“出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷信用轉(zhuǎn)化試點(diǎn)區(qū)”，實(shí)現(xiàn)出口信用數(shù)據(jù)與本地信用平臺(tái)對(duì)接;推出“信用白名單+容錯(cuò)機(jī)制”，對(duì)入駐國(guó)內(nèi)市場(chǎng)信用狀況良好或首次出現(xiàn)輕微失信行為的外貿(mào)企業(yè)，給予一定的包容和支持;信用金融機(jī)制擴(kuò)容，通過“信易貸”平臺(tái)推動(dòng)各大銀行采納企業(yè)海關(guān)、保險(xiǎn)、報(bào)關(guān)等信用數(shù)據(jù)，簡(jiǎn)化授信審核流程。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：外貿(mào)企業(yè)長(zhǎng)期專注于出口業(yè)務(wù)，缺乏國(guó)內(nèi)信用記錄，如何解決融資難、投標(biāo)難的問題?
袁紅梅：國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)已逐步與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、海關(guān)、稅務(wù)、商務(wù)部實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。通過將企業(yè)歷史出口額、投保率、理賠率等作為企業(yè)信用評(píng)價(jià)的重要補(bǔ)充項(xiàng)，一定程度上解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“無數(shù)據(jù)不敢貸”的問題。此外，部分地方還試點(diǎn)“信用背書服務(wù)”，由政府或行業(yè)協(xié)會(huì)為信用良好的轉(zhuǎn)型企業(yè)出具推薦函，提高其在內(nèi)銷領(lǐng)域的信用認(rèn)可度。
另外，一些中小微外貿(mào)企業(yè)，也可以依托全國(guó)信用信息共享服務(wù)平臺(tái)搭建的“撮合”金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)主體對(duì)接貸款的“信易貸”平臺(tái)進(jìn)行融資。“信易貸”平臺(tái)是按照 2018年10月11日國(guó)家發(fā)展改革委發(fā)布的《關(guān)于探索開展“信易貸”工作的通知》要求設(shè)立的官方網(wǎng)上融資平臺(tái)。據(jù)國(guó)家公共信用信息中心發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2021-2024年間，依托“信易貸”平臺(tái)發(fā)放的信用貸款超過8600億元，服務(wù)企業(yè)累計(jì)超200萬家。企業(yè)信用評(píng)級(jí)越高，貸款成本越低，部分優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)融資利率甚至低至3.2%。此類機(jī)制的推廣已被寫入《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的通知》(國(guó)發(fā)〔2021〕29號(hào))。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：如何發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用，為出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷企業(yè)賦能?出口信用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)目前納入企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系的進(jìn)展如何?
袁紅梅：出口信用保險(xiǎn)通過保障企業(yè)收匯安全，降低出口風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易。它可以幫助出口商規(guī)避因買家破產(chǎn)、拖欠貨款等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)爭(zhēng)、外匯管制等政治風(fēng)險(xiǎn)，從而減輕出口商的資金壓力，降低國(guó)際貿(mào)易中的不確定性。
目前，出口信用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)已在浙江、山東、福建等地的信用評(píng)價(jià)模型中正式采納，覆蓋企業(yè)約12.5萬家。相關(guān)數(shù)據(jù)包括出口投保記錄、保險(xiǎn)賠付率、違約率等，成為銀行授信、平臺(tái)合作的重要參考指標(biāo)之一。未來全國(guó)層面也將逐步推廣這一機(jī)制。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：企業(yè)是誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的第一責(zé)任主體，如何通過信用承諾制加強(qiáng)行業(yè)自律，加快對(duì)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷企業(yè)的審批?
袁紅梅：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕35號(hào))明確提出，要“建立健全信用承諾制度。在辦理適用信用承諾制的行政許可事項(xiàng)時(shí)，申請(qǐng)人承諾符合審批條件并提交有關(guān)材料的，應(yīng)予即時(shí)辦理。”“要加快梳理可開展信用承諾的行政許可事項(xiàng)，制定格式規(guī)范的信用承諾書，并依托各級(jí)信用門戶網(wǎng)站向社會(huì)公開。鼓勵(lì)市場(chǎng)主體主動(dòng)向社會(huì)作出信用承諾。支持行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)建立健全行業(yè)內(nèi)信用承諾制度，加強(qiáng)行業(yè)自律。”
信用承諾制是當(dāng)前“放管服”改革的重點(diǎn)措施之一。各地已公布信用承諾制審批清單，涵蓋食品經(jīng)營(yíng)許可、產(chǎn)品認(rèn)證備案、設(shè)備使用備案、部分工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可等。在企業(yè)簽署《信用承諾書》后，即可先行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，同時(shí)監(jiān)管部門加強(qiáng)事后抽查，審批時(shí)限一般縮短為3-5個(gè)工作日。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：是否有“信用修復(fù)”幫扶的典型案例供其他企業(yè)借鑒?
袁紅梅：有。以某跨境電商企業(yè)為例，因一次退運(yùn)申報(bào)錯(cuò)誤被罰款并列入異常名錄，其銀行授信被暫停。經(jīng)企業(yè)主動(dòng)申請(qǐng)信用修復(fù)并公開說明情況，完成修復(fù)流程，信用狀態(tài)恢復(fù)正常，銀行授信額度恢復(fù)至500萬元，企業(yè)得以繼續(xù)轉(zhuǎn)型擴(kuò)展國(guó)內(nèi)電商渠道。
《中國(guó)質(zhì)量萬里行》：最后一個(gè)問題，您對(duì)外貿(mào)企業(yè)有何建議?
袁紅梅：當(dāng)前轉(zhuǎn)型期內(nèi)，建議企業(yè)加強(qiáng)對(duì)自身信用數(shù)據(jù)的管理和利用，積極對(duì)接信用平臺(tái)，申請(qǐng)信用修復(fù)、參與“信易貸”與“白名單”計(jì)劃，將出口優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為內(nèi)銷競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)。
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