問(wèn)：車險(xiǎn)主要有哪些項(xiàng)目，哪些是必買的呢？哪些是可以選擇的呢？

      答：車險(xiǎn)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買的，商業(yè)車險(xiǎn)可以根據(jù)車主的需要購(gòu)買。商業(yè)險(xiǎn)中又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)可以獨(dú)立購(gòu)買，但是附加險(xiǎn)只有在已經(jīng)購(gòu)買了相應(yīng)主險(xiǎn)的情況下才能附加購(gòu)買。

     目前各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)品種都大致相同。主險(xiǎn)主要有“商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)”、“車輛損失險(xiǎn)”、“全車盜搶險(xiǎn)”、“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”。車主可以選擇投保其中的部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。常見(jiàn)的附加險(xiǎn)有“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”、“車身劃痕損失險(xiǎn)”、“自燃損失險(xiǎn)”、“車上貨物責(zé)任險(xiǎn)”、“交通事故精神損害賠償險(xiǎn)”、“涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞險(xiǎn)”、“不計(jì)免賠險(xiǎn)”等。

       一般“三者險(xiǎn)”、“車損險(xiǎn)”和“盜搶險(xiǎn)”是車主都會(huì)投保的險(xiǎn)種。其他的險(xiǎn)種根據(jù)具體情況來(lái)選擇。

      問(wèn):車險(xiǎn)是每年購(gòu)買好還是購(gòu)買較長(zhǎng)時(shí)間的好呢？

       答：平安產(chǎn)險(xiǎn)資深理賠師金先生告訴《財(cái)商》記者，車險(xiǎn)現(xiàn)在規(guī)定都是一年買一次。這樣也便于顧客根據(jù)上一年的出險(xiǎn)情況享受本年的優(yōu)惠。不過(guò)對(duì)于貸款買車的，由于借款方的需求，車損險(xiǎn)是要求按照貸款年限來(lái)買，但是其他的險(xiǎn)種都是一年一次投保。

      問(wèn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額應(yīng)該設(shè)置為多少呢？

      答：第三者責(zé)任險(xiǎn)用于賠償交通事故中應(yīng)由車主承擔(dān)責(zé)任的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，例如撞傷行人后，治療所花費(fèi)用。

     盛大車險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理告訴本報(bào)，據(jù)業(yè)內(nèi)資料，在上海中環(huán)以內(nèi)出險(xiǎn)致人死亡平均賠付是62萬(wàn)元。根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該把三者險(xiǎn)的保額設(shè)在50萬(wàn)元左右。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)本身有11萬(wàn)元死亡補(bǔ)償和1萬(wàn)元醫(yī)療、2000元物損賠償。這樣，一旦出現(xiàn)死亡事故，保險(xiǎn)公司能夠提供的賠付就有三者險(xiǎn)賠付的50萬(wàn)元加上交強(qiáng)險(xiǎn)可以賠付的12萬(wàn)元，正好62萬(wàn)元，基本可以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

     并非所有司機(jī)開車發(fā)生交通事故都承擔(dān)事故的全部責(zé)任，平安財(cái)險(xiǎn)金先生稱，從以往的案例來(lái)看一般老司機(jī)出險(xiǎn)致人死亡負(fù)全部責(zé)任的比較少，所以現(xiàn)在投保人投保商業(yè)三者險(xiǎn)時(shí)主要投保兩種規(guī)格：30萬(wàn)元和50萬(wàn)元。對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，大多會(huì)設(shè)置在50萬(wàn)元，老司機(jī)會(huì)設(shè)置在30萬(wàn)元。不過(guò)這兩種保額保險(xiǎn)的保費(fèi)只有200到300元的價(jià)差。

      問(wèn)：車主投保時(shí)怎樣才能更好地享受保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠條款呢？如果更換保險(xiǎn)公司，保費(fèi)會(huì)不會(huì)提高？

     答：目前，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率優(yōu)惠主要跟車主的駕駛記錄有關(guān)，如果車主擁有良好的駕駛記錄則可以獲得更多的優(yōu)惠。但根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度不能超過(guò)30%。

       天平保險(xiǎn)相關(guān)人士稱，現(xiàn)在車主駕駛記錄已經(jīng)實(shí)現(xiàn)行業(yè)聯(lián)網(wǎng)共享，這部分優(yōu)惠跟車主是否更換保險(xiǎn)公司沒(méi)有關(guān)系。不過(guò)，對(duì)駕駛記錄較差的車主而言，所有公司都會(huì)收取很高的保費(fèi)。

       除了駕駛記錄以外，車險(xiǎn)優(yōu)惠的情況還跟保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠系數(shù)表有關(guān)，車主可以根據(jù)具體情況設(shè)定。例如車輛平時(shí)只有一個(gè)駕駛員駕駛，就可以指定一個(gè)駕駛員，由于指定駕駛員降低了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，因此可以享受更加便宜的保費(fèi)。除此之外，還有指定駕駛區(qū)域等相關(guān)的優(yōu)惠。