寧波消協(xié)發(fā)出消費警示 保險營銷遭遇信用危機
    當(dāng)你為自己的未來幸福購買保險的時候，你一定要認(rèn)真惦量保險的背后是否存在著“貓膩”。保險業(yè)務(wù)中大量理賠糾紛表明，參加保險未必“穩(wěn)妥可靠”，參加“保險”不一定“保險”，一個不慎，你可能適得其反，為了保險卻會遭遇另一種風(fēng)險。寧波市消費者協(xié)會于近日專門發(fā)出今年第4號消費警示，提醒消費者購買保險要多長個心眼。
近段時間，寧波市消協(xié)不斷接到消費者的投訴，稱自己購買的是保險，換來的卻是無盡的煩惱。6月21日，有6名消費者向該市消協(xié)投訴說，2000年9月，他們經(jīng)不起某保險公司業(yè)務(wù)員引誘，聽信保險業(yè)務(wù)員一面之詞，說是某險種年紅有1—4分，保底不低于1分，每年繳款可隨便，第二年沒錢可不繳，只字不提什么風(fēng)險。而到了2002年5月，他們卻發(fā)現(xiàn)，每年的紅利不但沒有像保險業(yè)務(wù)員所說的那么高，反而連本都賠了進去。
     余姚一位姓沈的女士最近也向消協(xié)投訴，說2000年3月，她從上門投保業(yè)務(wù)員處以1142元買了一份“人身保險”保單。2002年1月，她騎車摔了跤，造成脊椎骨骨折，花去醫(yī)療費2317元。出院后，她按當(dāng)時保險業(yè)務(wù)員所說的條件向保險公司索賠時，發(fā)現(xiàn)只有947元賠付款，與自己計算應(yīng)得的數(shù)目相距甚遠，于是投訴到消協(xié)，消協(xié)在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，保險公司與她簽訂的保險合同中有藥品理賠的限制，只好自認(rèn)倒霉。
從近年來的保險投訴案例來看，寧波市消協(xié)認(rèn)為，造成“陷阱”的主要原因不外乎：
   一是一些保險業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能正確理解和執(zhí)行保險法律法規(guī)。保險公司吸納的有些保險業(yè)務(wù)員，缺乏專業(yè)知識，不懂保險法律，對保險條款作模糊理解，理賠制度不按規(guī)定辦，用他們喋喋不休的磨嘴皮功夫動員消費者參保，從中獲利；二是少數(shù)保險業(yè)務(wù)員職業(yè)道德不良，蓄意損害消費者利益，故意簽訂不公平保險合同。這些人具有一定的專業(yè)水平，但他們利用消費者對保險條款專業(yè)用語不懂，計算方法復(fù)雜的特點，有意簽訂不合理的保險合同，并在宣傳保險內(nèi)容時，只講好的一面，不講有風(fēng)險的一面，引誘消費者上鉤，騙取保額，從中得益；三是消費者對保險業(yè)務(wù)知識知之甚少，往往聽信業(yè)務(wù)員的擺布，當(dāng)糾紛發(fā)生時，又難以識別和辨析各種各樣的拒賠理由，有苦說不出。

由于目前保險業(yè)的法律法規(guī)尚不完善，加之操作程序的不規(guī)范，使得保險業(yè)存在著許多的矛盾和漏洞，令消費者在拒賠問題上找不到相應(yīng)的法律依據(jù)。

為此，寧波市消協(xié)發(fā)出消費警示提醒消費者：

首先，要弄懂理解保險合同的專業(yè)條款，明確保險的責(zé)任義務(wù)。

其次，明確投保目的。投保之前，你一定要搞清楚為什么要投保？要清楚地了解自己的保險需求，要實事求是地結(jié)合自身能力，選擇適合自己需求的保險種類。

第三，要正確對待保險業(yè)務(wù)員，不買人情險。目前，我國保險公司數(shù)量較多，保險業(yè)務(wù)人員較雜，某些保險公司大量涌入了社會上的一些閑散人員，綜合素質(zhì)較低。保險業(yè)務(wù)員在投保時經(jīng)常會夸大其詞，特別在人身保險品種上，返回紅利常常被高估，甚至以回扣或其他送禮相誘惑，消費者面對這種情況要正確對待，不要買人情險。

第四，正確填寫投保單，不能模糊其詞。投保單是投保人向保險人表示愿意同保險人訂立保險合同的書面約定，是建立保險合同的基礎(chǔ)文件。因此，投保書要按規(guī)定填寫，不能有欺騙或遺漏事項和模棱兩可的含糊其詞。

第五，集體投保要明確相關(guān)的條款。對于孩子在幼兒園或?qū)W校團體投保時，家長應(yīng)到�；螂娫捲儐栍嘘P(guān)事項，了解相關(guān)團體保險的相關(guān)內(nèi)容，明確理賠的范圍、額度及雙方的責(zé)任義務(wù)。

第六，簽訂合同要慎重。保險合同是投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，即規(guī)定了保險條款的法定事項。消費者在簽約前，要詳細閱讀保險單的條款，看保單是否符合法定要求，對《保險法》規(guī)定的保險合同事項外的約定要謹(jǐn)慎，對不清楚的條款要問清楚。還應(yīng)對所有合同條款進行逐個審核，不實或差錯的要立即提出變更，對繳納保險費要認(rèn)真。繳納保險費是一件非常重要的事，特別是第一期的保費不要輕易交給業(yè)務(wù)員，而應(yīng)親自到保險公司繳納并立即索取收據(jù)。