保險(xiǎn)專家建議:健康險(xiǎn)購(gòu)買三原則

2008-03-11 新浪財(cái)經(jīng) 點(diǎn)擊：次

健康險(xiǎn)越來越受到消費(fèi)者的關(guān)注，然而面對(duì)形形色色的健康險(xiǎn)種，該如何選擇的確讓人舉棋不定。保險(xiǎn)專家建議，合理購(gòu)買健康險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持最需要、最適合、最有利的三原則。健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類保險(xiǎn)。相比于其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，健康險(xiǎn)較為專業(yè)和復(fù)雜。廣東省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)王明友為消費(fèi)者購(gòu)買適合自身的健康險(xiǎn)提出

如下建議：

最需要的原則。每個(gè)人視情況不同所需要的健康險(xiǎn)不同。首先應(yīng)考慮有否參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)。如果有，那么投保商業(yè)健康險(xiǎn)就是一個(gè)補(bǔ)充，使醫(yī)療保障更加全面。如果沒有參加社保，則需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來提供全部的醫(yī)療保障。其次要考慮的，應(yīng)該拿出多少錢來投保。一般原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7%-12%，如果沒有社會(huì)醫(yī)療保障的話，這個(gè)比例可以適當(dāng)提高一些。

最適合的原則。險(xiǎn)種沒有好壞之分，只有最適合誰的問題。健康險(xiǎn)包括重大疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭的首選。重大疾病保險(xiǎn)的給付都是一次性的。比如客戶投保了保額10萬元的重大疾病保險(xiǎn)，一旦發(fā)生了合同中的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)給客戶10萬元保險(xiǎn)金。另外，比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障的消費(fèi)者就選擇重大疾病保險(xiǎn)＋住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒有醫(yī)療保障的消費(fèi)者就選擇重大疾病保險(xiǎn)＋住院費(fèi)用保險(xiǎn)。

最有利的原則。健康險(xiǎn)一般有多種繳費(fèi)方式，可以一次性繳清，也可以逐年分期繳費(fèi)。具體的繳費(fèi)方式，要根據(jù)投保人自身的經(jīng)濟(jì)收入和家庭情況而定。但王明友建議，投保重大疾病保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)的繳費(fèi)方式。一是因?yàn)槔U費(fèi)期長(zhǎng)，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。