本該免費(fèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶仍被收取小額賬戶管理費(fèi)
調(diào)查動(dòng)機(jī)
銀行對(duì)小額賬戶收取管理費(fèi)的規(guī)定，早已成為眾矢之的。近日，《法制日?qǐng)?bào)》記者又接到投訴稱，黑龍江省哈爾濱市一家銀行對(duì)部分本應(yīng)免收管理費(fèi)的社保賬戶收取小額管理費(fèi)。銀行此舉是過(guò)失還是故意？記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。
法制網(wǎng)記者 郭毅 張沖
銀行按照相關(guān)規(guī)定對(duì)于日均存款余額不足300元(含)的小額賬戶收取每季度3元錢的管理費(fèi)。先不論其本身是非與否，但對(duì)于指定用作養(yǎng)老保險(xiǎn)劃撥的賬戶，黑龍江省政府早有明確規(guī)定要求免收小額賬戶管理費(fèi)。
近日，有儲(chǔ)戶向《法制日?qǐng)?bào)》反映，中國(guó)工商銀行哈爾濱分行仍然對(duì)部分社保賬戶收取小額管理費(fèi)，并且銀行自身對(duì)于此類問(wèn)題早有察覺(jué)，但卻利用人們對(duì)金融知識(shí)的不足，放任計(jì)算機(jī)自動(dòng)非法收取儲(chǔ)戶小額賬戶管理費(fèi)，其行為很難用過(guò)失來(lái)進(jìn)行解釋，應(yīng)視為主觀故意非法占有儲(chǔ)戶財(cái)產(chǎn)，且涉及總數(shù)額巨大。
今日上午，事件當(dāng)事人李濱向黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)提交了這樣一份投訴。
3元小額賬戶管理費(fèi)引發(fā)質(zhì)疑
今年6月21日，哈爾濱市民李濱像往常一樣來(lái)到自己家附近的工商銀行宣橋分理處，補(bǔ)登自己養(yǎng)老保險(xiǎn)專用存折的信息。在查看時(shí)李濱發(fā)現(xiàn)，銀行扣取了他3元錢的“小額費(fèi)”。李濱想，自己本身就有一張工商銀行的儲(chǔ)蓄卡，但按照哈爾濱人力資源和社會(huì)保障局的相關(guān)要求，個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)需要在指定的中國(guó)工商銀行開立單獨(dú)賬戶，著實(shí)給自己增加了很多不便。
“兩個(gè)賬戶不能合并在一起，還要扣我的小額費(fèi)……”正當(dāng)李濱向銀行柜員抱怨時(shí)，“你是養(yǎng)老保險(xiǎn)折啊，應(yīng)該不扣小額費(fèi)的，你向銀行提出個(gè)申請(qǐng)吧。”柜員回應(yīng)。
黑龍江省政府好像是有這樣的規(guī)定，不允許社保賬戶指定合作的銀行收取小額費(fèi)，李濱一邊回想一邊翻看存折之前的補(bǔ)登信息，發(fā)現(xiàn)2009年9月21日同樣有一筆3元錢的小額費(fèi)被銀行劃走。
3元錢雖然不多，但李濱思來(lái)想去覺(jué)得這事有點(diǎn)蹊蹺。
今年8月7日下午，《法制日?qǐng)?bào)》記者和李濱一同來(lái)到了位于哈爾濱南崗區(qū)的工商銀行宣橋分理處，一位名叫侯海濤的負(fù)責(zé)人接待了李濱。
“侯主任，你看看我這個(gè)折，能不能看出什么問(wèn)題？”侯海濤接過(guò)李濱的存折翻看了幾下之后馬上說(shuō)：“你這是養(yǎng)老保險(xiǎn)的存折，扣取了小額賬戶管理費(fèi)3元錢，這錢不該扣。”
“那為什么銀行還要扣我的小額費(fèi)呢？”
“這個(gè)……就是說(shuō)……沒(méi)事，反正一般像你這種情況的客戶找到銀行之后，銀行會(huì)馬上為你登記，取消繼續(xù)扣款，并返還以前誤扣的小額費(fèi)。”
“那如果儲(chǔ)戶沒(méi)有發(fā)現(xiàn)或者不懂，而不向銀行提異議怎么辦？”
“那就可能會(huì)一直被扣著，只要日平均余額低于300元的話，每個(gè)季度扣3元，但只要客戶一發(fā)現(xiàn)，找上來(lái)的話我們(銀行)就會(huì)馬上返還或者辦理停收服務(wù)。”
李濱問(wèn)：“這樣的問(wèn)題銀行從技術(shù)上解決不了嗎？”
“我們還是基層在前臺(tái)辦業(yè)務(wù)的時(shí)候多，至于計(jì)算機(jī)技術(shù)識(shí)別方面我也說(shuō)不清楚。”
“那暫不提技術(shù)方面能否解決自動(dòng)識(shí)別養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶免收小額費(fèi)的問(wèn)題，我這個(gè)賬戶存折是2007年開立的，每一次都是在銀行柜員人工補(bǔ)登存折信息，就像你一樣，一打開存折就很容易地辨別出這是一個(gè)不該收小額費(fèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，為什么工作人員沒(méi)有過(guò)一次主動(dòng)提醒？”
侯海濤稱：“可能是我們的柜員沒(méi)有留意，也可能是柜臺(tái)前的業(yè)務(wù)很繁忙。”
就在李濱與侯海濤你一言我一語(yǔ)的交流當(dāng)中，恰巧宣橋分理處的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)哈爾濱大直支行的副行長(zhǎng)來(lái)此走訪檢查，在得知李濱反映的情況后解釋稱：“因?yàn)橐桥块_的養(yǎng)老保險(xiǎn)戶或者工資戶，銀行接到各單位通知，已經(jīng)從技術(shù)層面上解決了這個(gè)問(wèn)題，但有很多客戶前來(lái)銀行開折的時(shí)候并沒(méi)有提出存折的用途，所以柜員都按照一般客戶開立的。一般都是有客戶回來(lái)找的時(shí)候，我們才會(huì)在大系統(tǒng)里統(tǒng)一做標(biāo)示。”
地稅局“聯(lián)手”銀行收費(fèi)但不監(jiān)管
非商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶為什么一定要在指定銀行單獨(dú)開立呢？與銀行合作的政府部門是否負(fù)有監(jiān)管責(zé)任呢？
離開工商銀行宣橋分理處之后，記者和李濱又來(lái)到了哈爾濱市人力資源和社會(huì)保障局，但該局工作人員表示，收養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由地稅局收，根據(jù)黑龍江省政府的要求，養(yǎng)老保險(xiǎn)不直接接觸收費(fèi)項(xiàng)目，而是由地稅局社保費(fèi)用征收局負(fù)責(zé)收費(fèi)。
隨后記者又來(lái)到了哈爾濱市地方稅務(wù)局社保費(fèi)征收管理局了解情況。對(duì)于銀行為何收取養(yǎng)老保險(xiǎn)戶小額費(fèi)的問(wèn)題，征收一科副科長(zhǎng)鐘文新的答復(fù)是，拿著存折去找開戶行，讓他們幫你解除收費(fèi)就行，我們跟他們(工商銀行)有協(xié)議，不讓他們收小額費(fèi)。記者提出是否可以看看這份協(xié)議，對(duì)方說(shuō)是“口頭的協(xié)議，都是領(lǐng)導(dǎo)定的。對(duì)于這種情況以前也有人來(lái)找過(guò)，大約每個(gè)月都有1個(gè)人左右來(lái)找，我都是讓他們直接去找銀行就行，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)涉及的都是上百萬(wàn)人的事，說(shuō)不清楚他們銀行系統(tǒng)是怎么操作的。”
“那對(duì)于銀行的這種行為，地稅局對(duì)他們有沒(méi)有監(jiān)管或者制約？”
對(duì)方回答：“你問(wèn)我太多我也說(shuō)不清楚，你去隔壁辦公室找我們科長(zhǎng)吧。”
記者在征收一科辦公室內(nèi)見(jiàn)到了科長(zhǎng)包魏。包魏表示，2000年以前，因?yàn)閰⑴c社會(huì)保險(xiǎn)的人少，收費(fèi)一直由社保局收，2000年以后因?yàn)楦鶕?jù)黑龍江省政府規(guī)定要收支分開，不可以收錢發(fā)錢一條線，所以將收費(fèi)的工作交給了地稅局。通常有正規(guī)企業(yè)或者單位的都是由單位集體統(tǒng)一向銀行提供證明，就統(tǒng)一都不收小額賬戶管理費(fèi)了，只有一小部分靈活就業(yè)者會(huì)出現(xiàn)收取小額費(fèi)的情況，哈爾濱靈活就業(yè)的人數(shù)大約在20萬(wàn)人左右。
“不是我往外推，我覺(jué)得這事應(yīng)該找管理銀行的金融監(jiān)管部門反映，他們是處罰啊還是什么的應(yīng)該能解決。”包魏還說(shuō)：“有人覺(jué)得扣的錢少不愿意跑這跑那地到處找，還不夠來(lái)回的交通費(fèi)呢，犯不上。要我說(shuō)，這些銀行蓋大樓的錢都哪來(lái)的啊，職工哪個(gè)月薪不得四五千塊錢啊。我不是往外推，這事就是我反映給局長(zhǎng)了也未必有效果。”
李濱表示：“我‘盯’著這事不放的原因不是我個(gè)人私利的問(wèn)題，是我突然發(fā)現(xiàn)這個(gè)事了，一定還有相當(dāng)大一部分老百姓不知道這事，所以我認(rèn)為這個(gè)時(shí)候政府部門就應(yīng)該站出來(lái)，起碼公開發(fā)一個(gè)公告也算是政府沒(méi)有不作為，說(shuō)明也在積極解決這個(gè)問(wèn)題。說(shuō)白了，工商銀行是你們地稅局安排的指定銀行，它要是打著政府旗號(hào)騙錢你們可以縱容嗎？”
“那好吧，我請(qǐng)示請(qǐng)示局長(zhǎng)，再給你回復(fù)。”包魏說(shuō)。然而，據(jù)記者了解，一周過(guò)去了，包魏也沒(méi)給李濱打過(guò)電話。
是過(guò)失還是故意隱瞞真相
8月13日，記者來(lái)到中國(guó)工商銀行哈爾濱分行，辦公室主任孫忠峰表示對(duì)業(yè)務(wù)不熟之后，立即安排了個(gè)人金融管理處副處長(zhǎng)隋麗英接待了記者。
正常來(lái)講，對(duì)于我們商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，小額賬戶管理費(fèi)是應(yīng)該收的。那為什么養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶不扣呢？這實(shí)質(zhì)上是我們銀行為社會(huì)所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。銀行對(duì)于儲(chǔ)戶提出異議的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶收取小額費(fèi)的問(wèn)題，我們銀行每個(gè)季度都會(huì)定期上傳數(shù)據(jù)庫(kù)，首先設(shè)置成不收費(fèi)的賬戶，第二步再申請(qǐng)回之前誤扣的款項(xiàng)，共需要兩筆業(yè)務(wù)完成。
對(duì)于目前的情況來(lái)講，計(jì)算機(jī)確實(shí)無(wú)法識(shí)別社保賬戶或者是普通賬戶。從人為提醒方面，銀行對(duì)工作人員都有要求，但是基層柜員的服務(wù)素質(zhì)參差不齊，因此很難保證每名柜員都會(huì)認(rèn)真識(shí)別客戶是否為普通賬戶。當(dāng)記者提出要查看銀行對(duì)這方面的要求所下發(fā)的相關(guān)文件時(shí)，隋麗英表示要查找一下，幾天之后再回復(fù)記者。
李濱告訴記者，哈爾濱市社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)統(tǒng)一由哈爾濱稅務(wù)局地稅分局委托工商銀行收取，根據(jù)“誰(shuí)委托，誰(shuí)付費(fèi)”的原則，工商銀行不得再向儲(chǔ)戶收取小額賬戶管理費(fèi)。銀行的上述行為很難用過(guò)失來(lái)進(jìn)行解釋，其行為完全是利用人們金融知識(shí)的不足，通過(guò)隱瞞真相的方式，以不修改計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、不要求柜員人工主動(dòng)識(shí)別為手段，放任計(jì)算機(jī)自動(dòng)非法收取儲(chǔ)戶小額賬戶管理費(fèi)，其行為的主觀惡意明顯，非法占有儲(chǔ)戶財(cái)產(chǎn)的目的是確定的。
今日上午，李濱將關(guān)于此事的投訴信遞交給黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)。信中提到，銀行非法侵占儲(chǔ)戶合法財(cái)產(chǎn)權(quán)的行為持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，涉及范圍廣，主觀惡性嚴(yán)重，獲取經(jīng)濟(jì)利益金額巨大，除應(yīng)依法糾正外，還應(yīng)當(dāng)受到行政處罰和經(jīng)濟(jì)上的懲罰。投訴要求銀行返還違法扣除投訴人李濱共計(jì)6元的小額費(fèi)、維權(quán)過(guò)程中產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失及懲罰性賠償金1萬(wàn)元。
