銀行收費(fèi)在爭議中強(qiáng)行
點(diǎn)鈔費(fèi)被叫停 小額賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目再遭質(zhì)疑
本報(bào)記者 趙志國
日前銀監(jiān)會叫停部分銀行零鈔點(diǎn)鈔費(fèi)后，關(guān)于銀行收費(fèi)的民間討論依然熱烈，許多市民對目前銀行名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目表達(dá)了不滿和質(zhì)疑，諸如小額賬戶管理費(fèi)、密碼重置費(fèi)、銀行卡掛失費(fèi)、短信通知費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目的合理性也屢遭質(zhì)疑，而銀行方面則以國際慣例和商業(yè)規(guī)則作為回應(yīng)的理由，而隨著國內(nèi)銀行市場競爭的加劇，越來越多的銀行服務(wù)已告別“免費(fèi)的午餐”。
■銀行收費(fèi)屢遭質(zhì)疑
最早引起人們爭議的銀行收費(fèi)項(xiàng)目，是在2005年開始收取的小額賬戶管理費(fèi)，目前多家銀行對小額賬戶管理費(fèi)按照每季度收3元，或每月1元的標(biāo)準(zhǔn)收取。起收標(biāo)準(zhǔn)也多為300到500元不等。近幾年來，因?yàn)樾☆~賬戶管理費(fèi)儲戶狀告銀行的案例也屢次發(fā)生。但面對儲戶的質(zhì)疑聲，銀行仍是照收不誤，不僅收取小額賬戶管理費(fèi)的銀行越來越多，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是水漲船高。此外，一些銀行規(guī)定，當(dāng)借記卡賬戶余額不足無法扣取小額賬戶管理費(fèi)用時(shí)，客戶一旦有資金入賬，銀行便會首先自行扣除小額賬戶管理費(fèi)的欠款。
銀行方面對此的解釋是，賬戶管理成本包括賬戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)的存儲，以及因管理賬戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)所投入的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、通訊網(wǎng)絡(luò)的軟硬件成本和人力成本等。對于大額賬戶，可以通過客戶儲蓄息差或其他中間業(yè)務(wù)收入等綜合收益用于充抵賬戶管理成本。而對那些為數(shù)眾多的小額賬戶進(jìn)行收費(fèi)可在一定程度上減少銀行在這方面的成本開支。盡管面對不少反對，但這一收費(fèi)項(xiàng)目依然堅(jiān)持到現(xiàn)在。
而在跨行查詢費(fèi)的收取上，銀行則敗下陣來，2007年，國內(nèi)銀行步調(diào)一致地推出ATM跨行查詢收費(fèi)項(xiàng)目，但在輿論的強(qiáng)大壓力下，銀行最終自行放棄了這一收費(fèi)項(xiàng)目，這也成為近幾年來為數(shù)不多的銀行收費(fèi)項(xiàng)目夭折案例。
■商業(yè)行為與消費(fèi)心理
“很多人對銀行收費(fèi)有怨言，主要還是因?yàn)閲鴥?nèi)銀行在過去的許多年里提供的大部分服務(wù)都是免費(fèi)的，而現(xiàn)在，銀行業(yè)已經(jīng)成為對外資開放的競爭性行業(yè)，出于市場化和提高服務(wù)質(zhì)量的考慮，銀行業(yè)務(wù)的收費(fèi)將是一個大趨勢。”某商業(yè)銀行的一位高管告訴記者，多年形成的消費(fèi)心理和消費(fèi)習(xí)慣，讓許多人在突然不能享受“免費(fèi)的午餐”時(shí)會很不適應(yīng)。
反對收費(fèi)的人則認(rèn)為，銀行的許多收費(fèi)項(xiàng)目其實(shí)并沒有存在的必要，比如短信通知費(fèi)，其目的是為了保證持卡人用卡安全，目前多數(shù)銀行都會提供短信通知業(yè)務(wù)，將賬戶變動情況通過短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，銀行每月會收取2-3元費(fèi)用。一年下來，光短信通知費(fèi)就可高達(dá)二三十元，是普通儲蓄卡年費(fèi)的兩到三倍。
再比如不為人注意的換折費(fèi)，目前一些銀行對新開戶和更換存折的用戶收取2、3元不等的手續(xù)費(fèi)，雖然數(shù)額不大，但用戶卻會感覺“不太舒服”。銀行對此的解釋則是希望通過這種收費(fèi)的方式減少存折使用量，提倡環(huán)保低碳。同時(shí)，通過收費(fèi)還可引導(dǎo)客戶合理使用銀行賬戶。
■銀行服務(wù)收費(fèi)將與國外并軌
記者在采訪中了解到，對銀行收費(fèi)抱有怨言的人大多都有過這方面的親身經(jīng)歷，一位消費(fèi)者張女士告訴記者，如果收費(fèi)真能帶來服務(wù)質(zhì)量的提升，那么她還是能夠接受的，此外，銀行收費(fèi)的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該公之于眾，接受社會的監(jiān)督。
一些專家認(rèn)為，我國銀行業(yè)股份制改革到現(xiàn)在不過10余年，但與國外先進(jìn)盈利模式相比，現(xiàn)階段銀行業(yè)還是依賴于存貸款利息差獲取盈利。在國外，銀行主要盈利渠道是中間業(yè)務(wù)，隨著我國現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，推行收費(fèi)服務(wù)是必然的，只要是服務(wù)，就應(yīng)該付費(fèi)。但在收費(fèi)與國際接軌之后，如何提高銀行的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量才是更重要的。