晨報訊（記者 李雋瓊）從下個月開始，返還型的健康保險將銷聲匿跡。昨天，中國保監(jiān)會正式公布的《健康保險管理辦法》明確規(guī)定，醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。《健康保險管理辦法》是我國首部規(guī)范健康保險經(jīng)營行為的法規(guī)，它將從9月1日起施行。

　　生存給付責(zé)任指的是被保險人生存至約定年齡或約定期限時，保險公司根據(jù)合同約定的金額給付被保險人生存金，保險合同繼續(xù)有效。剔除該項責(zé)任后，意味著消費(fèi)者今后購買的健康險不再承諾還本。

　　據(jù)了解，有兩大主要因素決定返還型健康險退出舞臺。首先，這種返還型健康險賠付率居高不下，導(dǎo)致保險公司經(jīng)營風(fēng)險很大。其次，人的平均壽命提高，返還型健康險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、保障范圍和價格已不符合市場要求。

　　我國首部《健康保險管理辦法》下月起實施

　　從下個月開始，返還型的健康保險將銷聲匿跡。昨天，中國保監(jiān)會正式公布的《健康保險管理辦法》明確規(guī)定，醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。《健康保險管理辦法》是我國首部規(guī)范健康保險經(jīng)營行為的法規(guī)，它將從9月1日起施行。

　　返還型健康險叫停

　　生存給付責(zé)任指的是被保險人生存至約定年齡或約定期限時，保險公司根據(jù)合同約定的金額給付被保險人生存金，保險合同繼續(xù)有效。剔除該項責(zé)任后，意味著消費(fèi)者今后購買的健康險不再承諾還本。

　　健康險是我國消費(fèi)者最熟悉和青睞的險種之一。長期以來，“有病賠錢，無病還本”，這是保險公司銷售最常見的健康險——返還型健康險的一大賣點。

　　為什么監(jiān)管部門突然叫停這類返還型健康險？據(jù)記者了解，有兩大主要因素決定了它即將退出舞臺。首先，這種返還型健康險賠付率居高不下，導(dǎo)致保險公司經(jīng)營風(fēng)險很大，難以為繼。其次，新的生命表表明，人們的平均壽命提高了3.1歲至4.8歲，目前的返還型健康險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、保障范圍和價格已經(jīng)不符合市場的要求。

 

　　醫(yī)院不得叫賣健康險

 

　　引人關(guān)注的是，《健康保險管理辦法》要求保險公司不得在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場所內(nèi)銷售健康險產(chǎn)品，也不能委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康險產(chǎn)品。

　　如果保險公司違反有關(guān)的銷售管理規(guī)定，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員予以警告、處以5000元以下罰款。

　　在新出臺的管理辦法中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止保險公司誤導(dǎo)消費(fèi)者購買健康險產(chǎn)品。它要求，保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得夸大保險保障范圍，不得隱瞞責(zé)任免除，不得誤導(dǎo)投保人和被保險人。而投保人和被保險人就保險條款中的保險、醫(yī)療和疾病等專業(yè)術(shù)語提出詢問的，保險公司應(yīng)當(dāng)用清晰易懂的語言進(jìn)行解釋。

　　保險公司不得拒付保險金

　　此外，《健康保險管理辦法》對保險公司的條款設(shè)計和理賠環(huán)節(jié)做出嚴(yán)格規(guī)定。它要求，保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險金的條件。

　　保險公司在健康險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。