離網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)備案的大限僅剩3個(gè)月的時(shí)間，網(wǎng)貸備案成為P2P平臺(tái)面臨最為緊要的大考。

　　今年3月1日起，芝麻信用已經(jīng)全面停止與那些未能取得相關(guān)金融牌照的現(xiàn)金貸公司合作。

　　除了芝麻信用，今年2月份，騰訊微信已永久封禁了1000多個(gè)違規(guī)“現(xiàn)金貸”小程序，并在“上線后改名”審核渠道進(jìn)行技術(shù)規(guī)范和人工審核攔截，針對(duì)繞過(guò)資質(zhì)審核的情形嚴(yán)厲打擊。

　　去年12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》。(以下簡(jiǎn)稱(chēng)通知)

　　根據(jù)通知要求，各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成;并對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問(wèn)題作出進(jìn)一步的解釋說(shuō)明。

　　值得注意的是，在通知明確指出，對(duì)于2016年8月24日后新設(shè)的P2P平臺(tái)，本次網(wǎng)貸整治期間原則上不予備案登記。此外，對(duì)于自始未納入本次整治的各類(lèi)機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案申請(qǐng)的，各地整治辦不得予以進(jìn)行驗(yàn)收及備案登記;對(duì)于《P2P管理暫行辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為及單一借款人上限的規(guī)定，P2P自2016年8月24日不再違反，相應(yīng)存量業(yè)務(wù)未化解完成的P2P不得備案登記;對(duì)于開(kāi)展過(guò)涉及首付貸、校園貸及現(xiàn)金貸等有業(yè)務(wù)的P2P，應(yīng)暫停新業(yè)務(wù)，逐步壓縮存量，否則不予備案。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首任主席郭樹(shù)清此前在兩會(huì)上指出，防范金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)是降杠桿。在這樣的大前提下，網(wǎng)貸備案拉開(kāi)了序幕，備案核心其實(shí)就是“去杠桿”從20/100的限額，到化解存量不合規(guī)資產(chǎn)的清理，核心目的都是一個(gè)，那就是“去杠桿”。

　　對(duì)于平臺(tái)備案，仍有不少的難點(diǎn)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，有以下三點(diǎn)。

　　一是時(shí)間緊迫，距離6月底的備案大限目前只有3個(gè)月，全國(guó)1900家網(wǎng)貸平臺(tái)要全部完成整改分類(lèi)和驗(yàn)收的任務(wù)非常重。整改驗(yàn)收文件由各地金融辦、銀監(jiān)局共同簽發(fā)，增加了協(xié)調(diào)時(shí)間。北上廣深浙等平臺(tái)數(shù)量比較多的地區(qū)，按時(shí)完成備案有難度。

　　二是地方政策的緊迫性。備案工作由各省市負(fù)責(zé)，但不少地區(qū)的備案細(xì)則還未出臺(tái)，或者出臺(tái)的也只是征求意見(jiàn)稿。有了確定的地方政策，備案推進(jìn)才更有依據(jù)。

　　三是平臺(tái)存量不合規(guī)業(yè)務(wù)的處理消化，比如歷史大標(biāo)、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)、超級(jí)債權(quán)人等類(lèi)型業(yè)務(wù)的消化以及準(zhǔn)備金保障模式的調(diào)整等問(wèn)題，都需要時(shí)間處理。

　　目前，從全國(guó)的備案情況來(lái)看，各地進(jìn)展不一。此前，僅有廈門(mén)市金融辦曾在2017年11月16日發(fā)布了一則《關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案公示的通知》，對(duì)廈門(mén)融信普惠網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司、愛(ài)日進(jìn)(廈門(mén))信息技術(shù)有限公司等5家擬備案的企業(yè)予以公示。

　　廣東省金融辦官網(wǎng)在今年2月28日發(fā)布《省金融辦廣東銀監(jiān)局省網(wǎng)信辦省公安廳省工商局省通信管理局關(guān)于貫徹落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法的通知》，該《通知》指出，要強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入。各地、各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要嚴(yán)格按照互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作要求，對(duì)已存續(xù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)格開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查、整改驗(yàn)收等工作，對(duì)驗(yàn)收合格的指導(dǎo)辦理備案登記相關(guān)事宜。

　　對(duì)不配合監(jiān)管、拒不整改、有意逃避監(jiān)管或整改驗(yàn)收不合格等已存續(xù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，視具體情形由相關(guān)部門(mén)依法實(shí)施處罰，依法予以查處;其股東、法定代表人、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等另行新設(shè)立或投資入股網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，各地、各部門(mén)應(yīng)對(duì)其予以重點(diǎn)監(jiān)管。

　　不久前，中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)發(fā)布了一條《北京市金融工作局2018年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)費(fèi)政府采購(gòu)項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)性磋商公告》。公告中包含采購(gòu)的相關(guān)費(fèi)用及《北京市金融工作局2018年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)費(fèi)項(xiàng)目采購(gòu)需求》。北京市金融工作局?jǐn)M聘請(qǐng)10家律師事務(wù)所參與約170家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作，擬聘請(qǐng)10家會(huì)計(jì)事務(wù)所參與約160家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作，為P2P整改合規(guī)情況出具專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)顯示，注冊(cè)地為北京市的網(wǎng)貸平臺(tái)共有755家，其中，“運(yùn)營(yíng)中”平臺(tái)為352家。這可能意味著有至少超過(guò)一半的網(wǎng)貸平臺(tái)的整改進(jìn)度并不理想，未能納入首批驗(yàn)收名單，或者已經(jīng)遷出了北京市。

　　另外值得一提的，采購(gòu)需求文件中強(qiáng)調(diào)，律師事務(wù)所驗(yàn)收一家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)法律服務(wù)費(fèi)用最高限價(jià)為14100元，會(huì)計(jì)事務(wù)所驗(yàn)收一家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)會(huì)計(jì)服務(wù)費(fèi)用最高限價(jià)為34778元。付款方式為擬以合同簽訂后支付項(xiàng)目費(fèi)用百分之三十，工作完成后支付項(xiàng)目費(fèi)用百分之七十。這就意味著北京地區(qū)不再有花天價(jià)“購(gòu)買(mǎi)”法律意見(jiàn)書(shū)和專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告的亂象出現(xiàn)。

　　此外，據(jù)媒體報(bào)道的“中介報(bào)價(jià)500萬(wàn)，通過(guò)率達(dá)90%”，對(duì)于這種備案方式，一位P2P業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“不確定性也挺多的，備案之后還要公示，可能很容易被舉報(bào)或者深挖。想買(mǎi)能備案的殼的不少，但感覺(jué)沒(méi)人在真賣(mài)，有的要么想備了案再賣(mài)，要不就是說(shuō)自己能備案開(kāi)出天價(jià)。”