信用卡積分兌換對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)則加大了財(cái)務(wù)支出的負(fù)擔(dān)，造成了運(yùn)營(yíng)成本的增加

　　年末歲尾，又到了信用卡積分兌換的高峰期，信用卡持卡人經(jīng)過(guò)一年的消費(fèi)，希望獲得一份意外的新年禮物。

　　自從廣發(fā)銀行在1995年發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張真正的信用卡以來(lái)，到2012年，信用卡在中國(guó)已經(jīng)有17年之久。信用卡的業(yè)務(wù)也不斷拓展，積分兌換作為銀行增加客戶黏性的方法越來(lái)越受到銀行的重視。

　　現(xiàn)在除了信用卡有積分以外，部分銀行的借記卡也有積分。而銀行面對(duì)年末積分的兌換大潮，每家銀行各持不同態(tài)度。

　　信用卡積分累積有期限，“永久積分計(jì)劃”望普及不少銀行的積分都設(shè)置了有效期，一些不善于時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人積分信息的用戶就會(huì)造成積分浪費(fèi)。

　　在廣州從事電信方面工作的劉小姐向記者表示：“每到年底銀行信用卡兌換積分活動(dòng)，銀行也不發(fā)短信通知活動(dòng)是否開(kāi)始，每次都要去銀行的官方網(wǎng)站才知道活動(dòng)開(kāi)始時(shí)間以及具體的內(nèi)容，就怕錯(cuò)過(guò)積分兌換的時(shí)間積分清零。”

　　銀行為了鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，就推出信用卡積分兌換的活動(dòng)，積分兌換活動(dòng)是持卡人享受銀行的“福利”之一，而這種“福利”在演變的過(guò)程中也逐漸變了味。

　　這種“福利”對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)則加大了財(cái)務(wù)支出的負(fù)擔(dān)，造成了運(yùn)營(yíng)成本的增加，所以對(duì)于銀行一般都會(huì)規(guī)定積分使用的期限，以方便財(cái)務(wù)清算。

　　記者在走訪調(diào)查了廣州市內(nèi)的工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等10家銀行發(fā)現(xiàn)，除了招商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行以及中國(guó)銀行的部分卡種積分永久有效外，其余5家銀行的積分清零情況都根據(jù)信用卡有效期決定。

　　自2004年7月1日招商銀行開(kāi)始計(jì)算消費(fèi)積分，推出“永久積分計(jì)劃”；2009年，招商銀行信用卡聯(lián)合眾多知名品牌，推出了“搶名牌”、“夢(mèng)想大禮”、“省千分”和“99搶兌”四大積分兌換活動(dòng)；而民生銀行的信用卡積分保留于主卡賬戶下直至銷(xiāo)戶；建設(shè)銀行信用卡積分在卡片有效期內(nèi)常年有效(上海大眾龍卡及特別規(guī)定的除外)，持卡人到期續(xù)卡后積分可繼續(xù)累計(jì)及兌換。

　　中國(guó)銀行普通信用卡積分以一年為累積期，累積的積分兩年有效，每年6月30日將到期積分清零(例如2010年7月1日-2011年6月30日期間內(nèi)產(chǎn)生的積分將于2013年6月30日到期)；中銀白金卡積分永久有效；全民健身卡及聯(lián)想聯(lián)名卡的積分有效期為五年。

　　信用卡積分兌換強(qiáng)迫癥，別讓“禮品”花了眼

　　逞刷卡一時(shí)之快，換積分兌換不易。

　　雖然中國(guó)銀行可以將同一持卡人名下有多張信用卡，各卡積分可以合并后進(jìn)行兌換，但專(zhuān)區(qū)或?qū)�屬積分禮品除外。

　　如都市卡專(zhuān)區(qū)禮品僅限使用都市卡的積分進(jìn)行兌換；安利卡專(zhuān)區(qū)禮品，僅限使用安利卡的積分進(jìn)行兌換；淘寶卡積分，僅限使用淘寶卡的積分進(jìn)行兌換。

　　銀行限定了積分兌換的地方，猶如強(qiáng)制消費(fèi)者消費(fèi)。而銀行在信用卡積分兌換沒(méi)有限定專(zhuān)區(qū)，在積分的額度上面也大作文章。

　　近幾年商家推出消費(fèi)積分已經(jīng)成為一種促銷(xiāo)模式，例如可以兌換禮品、航空里程、抵用券、數(shù)碼家電等。

　　在市面上賣(mài)100多元的浪莎女士竹炭保暖套裝，在工商銀行需要兌換60000積分才能兌換。而一瓶?jī)r(jià)值630元的50Ml蘭蔻肌底液小黑瓶?jī)稉Q積分高達(dá)310000，相當(dāng)于要刷卡消費(fèi)31萬(wàn)元才能換到一瓶50Ml的蘭蔻肌底液小黑瓶。

　　在中國(guó)工商銀行廣東省分行署前路支行辦理業(yè)務(wù)的張小姐表示：“前段時(shí)間看見(jiàn)工行有積分兌換的活動(dòng)，自己正好看見(jiàn)一條施華洛世奇的紅色水晶蝴蝶吊墜，便想用自己的積分進(jìn)行兌換。這款吊墜需要積分155000才可以兌換，而我當(dāng)時(shí)的積分才148000分，之前不經(jīng)常用這張信用卡，現(xiàn)在天天都在刷這張卡，連幾塊錢(qián)的東西也要刷卡，就是為了再刷7000的積分換一條施華洛世奇水晶吊墜。”

　　工商銀行為了促進(jìn)消費(fèi)者刷卡參加積分兌換活動(dòng)，打出夠積分你就換的活動(dòng)，一些熱門(mén)兌換的商品也給出了8.8折的積分折扣，在12月出生的持卡人更可以享受25款的9.2折積分的商品。

　　而消費(fèi)者在刷卡消費(fèi)時(shí)不要刻意為了湊足積分而無(wú)限制刷卡，而銀行應(yīng)該將積分兌換回饋給消費(fèi)者的利益落到了實(shí)處。

　　“持卡人在使用POS機(jī)刷卡時(shí)要注意，因?yàn)橛行㏄OS機(jī)的類(lèi)型和系統(tǒng)設(shè)置的，并不能累計(jì)積分，所以持卡人在刷卡消費(fèi)的時(shí)候要提前向商家咨詢是否可以累計(jì)積分。”招商銀行信用卡中心工作人員告訴理財(cái)周報(bào)記者。

　　招行刷20元積1分門(mén)檻高

　　除了信用卡所累積的積分期限是有限的以外，刷卡消費(fèi)累積的積分大相徑庭。

　　在記者走訪調(diào)查的10家銀行中，除了招商銀行消費(fèi)人民幣單筆交易每20元可獲得1分，中國(guó)銀行中銀白金信用卡持卡人每消費(fèi)或取現(xiàn)1元人民幣累計(jì)2分以及中國(guó)銀行長(zhǎng)城企業(yè)公務(wù)卡持卡人每消費(fèi)或取現(xiàn)25元人民幣累計(jì)1分，其它銀行人民幣消費(fèi)1元均計(jì)1分。

　　而美元消費(fèi)，各家銀行均消費(fèi)1美元累計(jì)7-9分。

　　而興業(yè)銀行在信用卡積分兌換的活動(dòng)中規(guī)定“單筆積分交易獲取上限為10萬(wàn)分(含各類(lèi)多倍積分活動(dòng)和普通交易積分)”，即單次刷卡消費(fèi)累計(jì)積分上限為100000分。