當前，與銀行貸款相比，新出現的汽車金融公司、融資租賃公司增加了消費者貸款買車的途徑，那么，到底哪種途徑更適合消費者？對此，重慶理財師說，銀行、汽車金融公司和融資租賃公司等三種車貸方式各有優(yōu)缺點，消費者貸款買車可以“貨比三家”。

　　“銀行車貸的優(yōu)點是利率低，缺點是手續(xù)繁、雜費多。”重慶理財師說，銀行車貸年限最長不超過5年，首付比例為兩到三成，貸款利率較汽車金融公司低。有些銀行為了吸引客戶還根據客戶的誠信資質，將首付比例降低、貸款年限放長，貸款利率下浮。但是，銀行貸款買車，購車者需要提供得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物，審批時間一般要一個月左右；而且各種費用較多，需支付擔保費、驗資費、律師費、抵押費、家訪費、抵押登記、保險保證金等費用，其金額一般是貸款額的5%左右。

　　“與銀行車貸相比，汽車金融公司車貸具有手續(xù)簡便、費用低但利率高等特點。”重慶理財師說，汽車金融公司首付比例在30%左右，貸款年限不超過5年。在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，不需要質押，沒有戶籍障礙；貸款放貸速度較快，一般幾個小時到幾天即可辦妥；但汽車金融公司車貸5年期的利率有的接近9%，消費者如果提前還款，還要支付相當于提前還款額3%的違約金。

　　目前，一些租賃公司、經銷商與銀行聯手，通過融資租賃方式賣車，即由銀行發(fā)放貸款，個人作為租賃者使用，付清貸款后產權歸個人所有。重慶理財師說，融資租賃公司車貸期付款年限可長達10年，有的融資租賃公司甚至提供“零首付”，購車者每月的還貸壓力很輕；牌照、保險、購置稅、汽車裝潢等其他購車費用也能分期付款。但是，融資租賃公司車貸一般沒有優(yōu)惠利率，因此，融資租賃公司車貸的總支出要比銀行車貸高出不少。