記者調(diào)查：車險(xiǎn)中的“霸王條款”
車主質(zhì)疑車險(xiǎn)索賠為何那么難？
視頻：車險(xiǎn)暗藏霸王條款 車主質(zhì)疑索賠為何那般難 媒體來源：央視新聞?lì)l道【導(dǎo)語】
汽車保險(xiǎn)合同中的“按責(zé)任賠付”條款，車主們都非常熟悉。在眾多的案件中，人民法院一直判決這一條款無效，但這一霸王條款卻一直沒有被廢除。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“按責(zé)任賠付條款”在執(zhí)行中成了保險(xiǎn)公司無理拒賠的護(hù)身符。
【正文】
昆明李興民、胡顯文老倆口就是這一霸王條款的受害人，老倆口今年均已經(jīng)年過60歲，退休之后，兩位老人購買了一部汽車想享受一下平靜幸福的晚年生活，但是一起保險(xiǎn)拒賠案打破了老人美好的設(shè)想。2010年6月，李興民老人駕著自已的愛車載著老伴回四川老家探親，返回的途中被一輛大貨車追尾。交警認(rèn)定，大貨車負(fù)全責(zé)，李興民老人沒有任何責(zé)任。由于車輛損毀非常嚴(yán)重，老人在第一時(shí)間報(bào)警的同時(shí)也通知了自己的保險(xiǎn)公司。
【同期】車主 李興民
保險(xiǎn)公司來了，交警也來了，最后就是因?yàn)檫@個(gè)事情呢，是對方的責(zé)任，(保險(xiǎn)公司認(rèn)為)與他們沒有關(guān)系，他們就走了，所以我就感到非常奇怪了，我沒有責(zé)任，保險(xiǎn)公司都不管，我那個(gè)保險(xiǎn)還有什么意義呢？
【正文】
就在李興民老人通知自己保險(xiǎn)公司的同時(shí)，肇事的大貨車司機(jī)也通知了他自己的保險(xiǎn)公司，肇事方保險(xiǎn)公司堪察現(xiàn)場后對事故沒有疑義，但是定損金額為五萬一千元，然而沒有任何修理廠愿意以這樣的價(jià)格承攬維修。
【同期】車主 李興民
你五萬一千塊錢能修好，只要車子修好，我的目的達(dá)到了，我無所謂。它又不找，它也找不到這種五萬一千塊錢(能修好的)。
【正文】
自己的保險(xiǎn)公司聲稱由于李興民無責(zé)所以不管，對方的保險(xiǎn)公司聲稱汽車修理廠報(bào)價(jià)太高也不管。李興民老人陷入了無奈狀態(tài)。
【同期】車主 李興民
最后我沒辦法，就去省里司法鑒定中心，跟我鑒定，到底我這個(gè)車子應(yīng)該是修多少錢。最后司法中心來了之后，我還出了四千塊錢的鑒定費(fèi)，來給我找，請了專家來給我看了以后，最后人家鑒定下來就是要八萬八千塊錢維修，也就是說該換就不換了，能修就修，在這種情況下把這個(gè)價(jià)格壓下來了，最后八萬六千元錢修好了，修好了兩家的保險(xiǎn)公司都不管，最后我自己把這個(gè)車子，我把它取出來到現(xiàn)在為止。
【正文】
李興民老人自己依據(jù)司法鑒定中心的定價(jià)，在盡量降低修理費(fèi)用的前提下修好了自己的車，但是雙方保險(xiǎn)公司都拒絕賠付，老人只好自己出錢付了修理費(fèi)。但是付了錢的老人心里非常委屈。
【同期】車主 李興民
所以這個(gè)保險(xiǎn)的話，你主要就是起到什么呢？像我們這種中規(guī)中矩老老實(shí)實(shí)開車的人該得到保護(hù)，出了事故它不管了
【正文】
老人決定打官司來為自己討回一個(gè)公道。
【同期】車主 李興民
只有等到通過司法程序來向保險(xiǎn)公司索賠，不管是哪一家保險(xiǎn)公司賠，你最終我報(bào)了銷，也不是我的事故責(zé)任，你最終總得有一家來賠，所以呢我就感覺到我這車子2007年到現(xiàn)在三年，每一年的話是三四千塊錢保險(xiǎn)費(fèi)，到現(xiàn)在為止保險(xiǎn)公司不管
【正文】
老人的律師指出，事實(shí)上老人可以自由選擇向?qū)Ψ揭簿褪秦?zé)任方申請賠償，也可以選擇向自己的保險(xiǎn)公司申請賠償然后將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給自己的保險(xiǎn)公司，這是法律賦予投保人的權(quán)利。在本案中，由于對方是重慶車輛所以在重慶投保，而重慶到昆明有千里之遙，李興民老人今年已68歲根本無力奔波往返。在自己已經(jīng)足額投了車損險(xiǎn)的前提下老人決定向自己的保險(xiǎn)公司討個(gè)說法，但是自己投保的保險(xiǎn)公司聲稱保險(xiǎn)合同中規(guī)定了無責(zé)不賠。為了驗(yàn)證老人介紹的情況，記者拔通了老人所投保的中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司的客服電話。
【同期】中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司客服
如果說兩車發(fā)生碰撞事故，您的車子沒有責(zé)任，然后您這邊是不需要給您保險(xiǎn)的，您只要找對方的保險(xiǎn)公司就可以了。
【正文】
保險(xiǎn)公司的答復(fù)主要依據(jù)的就是這個(gè)條款。條款明文規(guī)定：保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，本公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的，本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
【同期】李興民代理律師 張宏雷
無責(zé)不賠，無論從法律還是從保險(xiǎn)合同，還是從格式合同的原理來說無責(zé)不賠都是違法的，都是在法律上是屬于一種減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任，加重投保人義務(wù)的霸王條款，在法律上根據(jù)我們國家合同法和保險(xiǎn)法的規(guī)定是屬于典型的無效條款。
【正文】
目前，李興民老人和律師正積極準(zhǔn)備提起訴訟，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。事實(shí)上類似案件在全國各法院已判決很多起，無一例外都判決按責(zé)任賠付條款無效。然而記者調(diào)查顯示，即使有了許多判例但是絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司仍然對法律視而不見，堅(jiān)持執(zhí)行這一條款。
記者調(diào)查：車險(xiǎn)中的霸王條款
"無責(zé)不賠" 小而隱蔽的大條款
【導(dǎo)語】
在我們一般理解中，保險(xiǎn)的保障作用應(yīng)該是這樣的，比如，我們投保了人身意外險(xiǎn)，如果出意外了，收了保費(fèi)的保險(xiǎn)公司就要賠。但是在車險(xiǎn)中，按照"無責(zé)不賠"的條款，你給自己的車投了保，但出了事故車輛受損后，你可能根本就得不到收了你保費(fèi)的保險(xiǎn)公司的保障。正是有這種所謂的“妙用”，保險(xiǎn)公司在合同中隱藏這個(gè)“霸王條款”時(shí)可沒少費(fèi)工夫。
【正文】
這就是平安保險(xiǎn)公司向老人出具的保險(xiǎn)合同。對于這兩位老人來說，縱然是大學(xué)教授也難以完成閱讀。記者在電腦上作了比對，平安保險(xiǎn)合同使用的是8號字，這是中國漢字打印的最小號碼，一個(gè)正常人都很難在電腦上用8號字完成書寫和閱讀。不僅如此，記者找來了市場上常見的其他保險(xiǎn)公司合同，雖然字號也很小，但小到用8號字的也很少。
【同期】車主李興民
我們買保險(xiǎn)，根本沒提醒我們這個(gè)事情，而且我們買保險(xiǎn)時(shí)，像我們年紀(jì)大的人，買的保險(xiǎn)都是多的。
【正文】
老人的律師指出，不但字號小得可憐，這個(gè)“按責(zé)任賠付”“無責(zé)不賠”條款在合同中的位置也耐人尋味。
【同期】李興民代理律師 張宏雷
無責(zé)不賠從保險(xiǎn)合同的形式來說，它是典型的一個(gè)免責(zé)條款，那免責(zé)條款根據(jù)保險(xiǎn)法呢，免責(zé)條款一定要清晰明示給消費(fèi)者，那么在全國所有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，車險(xiǎn)條款里面，這個(gè)無責(zé)不賠它沒有體現(xiàn)在免責(zé)條款之下，它體現(xiàn)在是一個(gè)賠償處理下面，也就是說你既然是免責(zé)，你為什么不敢堂堂正正地把它寫在合同的免責(zé)事項(xiàng)之下，從這一點(diǎn)我們認(rèn)為這個(gè)條款是非常陰暗的，非常陰險(xiǎn)的一個(gè)欺詐行為，我可以說無責(zé)不賠從條款位置和形式上已經(jīng)是一個(gè)陷阱條款，它刻意讓消費(fèi)者看不到無責(zé)(不)賠的這個(gè)可能性。
【正文】
據(jù)專家介紹，我國目前機(jī)動(dòng)車保有量在兩億輛左右，絕大多數(shù)車主選擇了汽車保險(xiǎn)消費(fèi)，而車輛損失險(xiǎn)正是汽車保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種之一。事實(shí)上事故中的車輛損失要么是自己的責(zé)任要么是他人責(zé)任，“按責(zé)任賠付”“無責(zé)不賠”條款排除了他人責(zé)任時(shí)被保險(xiǎn)人獲賠的可能，也就排除了這個(gè)險(xiǎn)種中相當(dāng)大一部分的保障范圍，也就是說，這一條款是非常關(guān)鍵的一個(gè)條款，也正因?yàn)樗闹匾裕员ｋU(xiǎn)公司才想盡各種辦法既要保留這一條款，又盡量不引起消費(fèi)者注意。
再說兩句
【口播】
關(guān)于霸王條款的話題年年都關(guān)注，但類似的霸王條款仍屢禁不止、層出不窮，我們希望相關(guān)部門應(yīng)有所作為，廣大消費(fèi)者也應(yīng)拿起法律武器堅(jiān)決與霸王條款說不。
21日《新聞三十分》
【記者調(diào)查 聚焦汽車保險(xiǎn)霸王合同】
無責(zé)不賠條款緣何“遮遮掩掩”
【導(dǎo)語】導(dǎo)語標(biāo)題
昨天新聞?lì)l道播出了《聚焦汽車霸王合同》節(jié)目，報(bào)道了汽車保險(xiǎn)合同中的“按責(zé)任賠付”和“無責(zé)不賠”條款嚴(yán)重危害消費(fèi)者利益。法院也判決這一條款無效，但這個(gè)霸王條款，卻長期堂而皇之的存在著。“按責(zé)任賠付條款”在執(zhí)行中成了保險(xiǎn)公司無理拒賠的護(hù)身符，但在交給消費(fèi)者的格式合同中卻躲躲閃閃、唯恐被人發(fā)現(xiàn)。繼續(xù)來看記者的調(diào)查。
【正文】
昆明的李興民、胡顯文老倆口退休之后，買了一部汽車。去年6月李興民老人駕車帶老伴回四川老家探親，返回途中被一輛大貨車追尾。交警認(rèn)定，大貨車負(fù)全責(zé)。
【同期】車主李興民
保險(xiǎn)公司來了，交警也來了，最后就是因?yàn)檫@個(gè)事情呢，是對方的責(zé)任，(保險(xiǎn)公司認(rèn)為)與他們沒有關(guān)系，他們就走了，所以我就感到非常奇怪了
【正文】
肇事大貨車司機(jī)也通知了自己的保險(xiǎn)公司，肇事方保險(xiǎn)公司勘察現(xiàn)場后，將定損金額定為五萬一千元，然而沒有任何修理廠愿意以這樣低的價(jià)格承攬維修。李興民老人陷入了無奈狀態(tài)。
【同期】車主李興民
最后我沒辦法，就去省里司法鑒定中心，給我鑒定，到底我這個(gè)車子應(yīng)該是修多少錢。最后司法中心來了之后，我還出了四千塊錢的鑒定費(fèi)，最后八萬六千元錢修好了，修好了兩家的保險(xiǎn)公司都不管。
【正文】
李興民老人花八萬六千元修好了車，但雙方保險(xiǎn)公司都拒絕賠付。老人只好打官司來為自己討回公道。律師指出，老人可以選擇向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司申請賠償，也可以選擇向自己的保險(xiǎn)公司申請賠償，然后將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給自己的保險(xiǎn)公司。在本案中，由于對方車輛在重慶投保，68歲的李興民老人無力奔波往返于重慶與昆明之間。因此，老人決定選擇向自己的保險(xiǎn)公司申請賠償。但保險(xiǎn)公司卻聲稱，保險(xiǎn)合同中規(guī)定了無責(zé)不賠。記者拔通了老人所投保的中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司的客服電話。
【同期】中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司客服
如果說兩車發(fā)生碰撞事故，您的車子沒有責(zé)任，然后您這邊是不需要給您保險(xiǎn)的，您只要找對方的保險(xiǎn)公司就可以了。
【正文】
保險(xiǎn)公司這種說法的依據(jù)，就是汽車保險(xiǎn)合同中的“按責(zé)任賠付”條款。該條款規(guī)定：保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的，本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
【同期】李興民代理律師 張宏雷
無責(zé)不賠，無論從法律還是從保險(xiǎn)合同，還是從格式合同的原理來說無責(zé)不賠都是違法的，都是在法律上是屬于一種減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任，加重投保人義務(wù)的霸王條款，在法律上根據(jù)我們國家合同法和保險(xiǎn)法的規(guī)定是屬于典型的無效條款。
【正文】正文標(biāo)題二
這就是平安保險(xiǎn)公司向老人出具的保險(xiǎn)合同。密密麻麻的合同上，使用的是8號字，視力再好的人，讀起來也十分吃力。記者還找來了市場上常見的其他保險(xiǎn)公司合同，字號也很小，但小到用8號字的，實(shí)在少見。
【同期】車主李興民
我們買保險(xiǎn)，根本沒提醒我們這個(gè)事情。
【正文】
律師指出，不但字號小得讓人看不清，這個(gè)“無責(zé)不賠”條款在合同中的位置也耐人尋味。
【同期】李興民代理律師 張宏雷
那免責(zé)條款根據(jù)保險(xiǎn)法呢，免責(zé)條款一定要清晰明示給消費(fèi)者，那么在全國所有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，車險(xiǎn)條款里面，這個(gè)無責(zé)不賠它沒有體現(xiàn)在免責(zé)條款之下，它體現(xiàn)在是一個(gè)賠償處理下面，也就是說你既然是免責(zé)，你為什么不敢堂堂正正地把它寫在合同的免責(zé)事項(xiàng)之下，從這一點(diǎn)我們認(rèn)為這個(gè)條款是非常陰暗的，非常陰險(xiǎn)的一個(gè)欺詐行為。
【主播點(diǎn)評】無責(zé)不賠付竟成車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)行規(guī)
【口播】
8號字的合同，看來簽合同時(shí)最好還是隨身帶個(gè)放大鏡。據(jù)記者了解，目前國內(nèi)絕大多數(shù)開展車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司都使用了“無責(zé)不賠付”條款，這一霸王條款幾乎已成為車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的通行規(guī)則。
車險(xiǎn)暗藏霸王條款 車主質(zhì)疑索賠為何那般難
媒體來源：央視新聞?lì)l道
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