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社會(huì)保險(xiǎn)法7月正式實(shí)施
《人民日?qǐng)?bào)》報(bào)道，自2010年7月1日起，《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》將正式實(shí)施。目前，我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面已達(dá)2.5億人，城鎮(zhèn)醫(yī)保和新農(nóng)合覆蓋人數(shù)已達(dá)12.5億。《社會(huì)保險(xiǎn)法》在基本制度方面有兩大亮點(diǎn)，分別是覆蓋全民和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)。
目前，我國(guó)還有一些人沒有任何社會(huì)保險(xiǎn)。新出臺(tái)的《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，要將我國(guó)境內(nèi)所有用人單位和個(gè)人都納入社會(huì)保險(xiǎn)制度的覆蓋范圍。其中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度明確要覆蓋城鄉(xiāng)全體居民。
具體來說，用人單位及其職工應(yīng)當(dāng)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)；無雇工的個(gè)體工商戶、未在用人單位參加社會(huì)保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)；農(nóng)村居民可以參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療；城鎮(zhèn)未就業(yè)的居民可以參加城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)；進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)村居民依法參加社會(huì)保險(xiǎn)；公務(wù)員和參照公務(wù)員法管理的工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。
工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)制度則要求覆蓋所有用人單位及其職工。
在中國(guó)境內(nèi)就業(yè)的外國(guó)人，也應(yīng)當(dāng)參照這部法律參加我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司內(nèi)部都買什么保險(xiǎn)
目前各家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率已遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于CPI增幅。以萬能險(xiǎn)為例，大部分險(xiǎn)企的萬能險(xiǎn)年化收益率仍在4%左右，和銀行5年期4.2%的利率相比仍有差距。分紅險(xiǎn)整體收益水平基本保持在3.5%?5%，個(gè)別優(yōu)秀的公司高達(dá)7%以上。但是，隨著通脹壓力的持續(xù)，分紅險(xiǎn)的收益壓力陡增。
保險(xiǎn)公司不斷推出各種各樣的投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品，推出的險(xiǎn)種當(dāng)中，分紅險(xiǎn)最多，和萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)相比，分紅險(xiǎn)保底，更安全。但據(jù)悉，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部，最熱銷的險(xiǎn)種是一款純保障型的產(chǎn)品。據(jù)了解，這是一款重大疾病險(xiǎn)，繳費(fèi)期為20年，保障終身，如果發(fā)生重大疾病或身亡，那么3倍賠付，合同終止；如果被保險(xiǎn)人自然死亡，3倍賠付仍會(huì)給受益人，合同終止。如果保額為5萬元，那么最終不管是否需要理賠，都能獲得15萬元。
據(jù)公司內(nèi)部人員透露，投資類保險(xiǎn)最大的好處是定期給予回報(bào)，而傳統(tǒng)保障型保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期內(nèi)一般不會(huì)有任何收益。“我們計(jì)算過若干個(gè)險(xiǎn)種的收益情況，即便考慮通脹因素，傳統(tǒng)型保險(xiǎn)也不輸投資類保險(xiǎn)。”不僅如此，投資類保險(xiǎn)的保障功能也被削弱，同樣是重疾險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)附加重疾不僅價(jià)格高，而且所承保的疾病種類也少了一些。
壽險(xiǎn)公司的資深人士說，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，CPI高企、股市低迷，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益情況相對(duì)較差，因此它們和傳統(tǒng)型保險(xiǎn)相比較就沒什么優(yōu)勢(shì)可言了。因此，他認(rèn)為，如果這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不變，保險(xiǎn)回歸傳統(tǒng)保障功能會(huì)逐漸成為主流。
